做個精明透支的女人
透支,這個詞向來不受國人的喜愛,常常被當(dāng)作貶義詞使用,如情感透支、青春透支,總之透支意味著濫用和浪費,但透支的本意卻是信用卡的全部精神之所在:先消費,后還款。這個觀念越來越被白領(lǐng)一族所接受,囊中羞澀時,她們以透支的方式,買下自己心愛的、處于節(jié)日特價的新衣。她們被戲謔成“負(fù)裕一族”,意思說指掛在表面的富裕,其實是以信用卡赤字的代價換來的,但如果白領(lǐng)女性可以開動腦筋,你可以從透支消費中得到意外的驚喜,學(xué)會精明透支。
精明透支第一步:了解“透支”的數(shù)字說明
在你用信用卡消費時,首先必須了解該信用卡的透支額度、還款期限以及年費,做到明明白白消費。
●萬分之五 如持卡人逾期仍未全部還款,銀行則自最早一筆透支交易的記帳日起,按當(dāng)前實際透支金額及天數(shù)以日息萬分之五的透支利率計算利息,同時還要按透支金額收取3%的手續(xù)費
●兩個月 對連續(xù)兩個月還款不足最低還款額的持卡人,銀行將凍結(jié)其消費貸記卡的使用,并委托法律機構(gòu)追討所欠款項。
●5萬元 無論是普通卡還是金卡,根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定,個人信用卡最高的信用額度為5萬元人民幣。但有消息稱,新《銀行卡管理條例》出臺后,將突破現(xiàn)行《辦法》中5萬元最高信用額讀的規(guī)定。
●56天 現(xiàn)在國內(nèi)信用卡的最長免息期為56天,所以你大可在下個月收到帳單時再付款。
●10% 消費貸記卡每月最低還款額不得低于10%。
●5% 結(jié)單所列明的應(yīng)還款總額,對最低還款額未還的部分,銀行還要按5%向持卡人加收滯納金。
精明透支第二步:透支消費有折扣
在對透支的所有數(shù)字了如指掌后,其次應(yīng)該掌握透支消費的不同折扣優(yōu)惠。在美國,各大銀行與商鋪的合作使持卡人獲得更多的折扣與禮品,使得信用卡具有貴賓卡、打折卡、商務(wù)卡等多種功能,比如花旗銀行,它們通過對研究消費者的偏好,推出六大類、四十多種針對不同客戶群體的信用卡,提供包括旅行、租車、保險以及購買禮品、書籍、音像制品的便利與折扣。
在中國,廣發(fā)銀行和華夏銀行等還專門針對女性消費設(shè)計了女性卡,這類卡收費相對比較便宜,還跟許多商場、飯店和品牌店有互動的優(yōu)惠。有一銀行的女職員特意關(guān)注了自己每次的透支消費,半年來,總計消費5千多元,為此獲得的禮品有:流氓兔玩具、某健身俱樂部7日免費健身券、某商店VIP卡、隱形眼鏡一副、免費咖啡券、某發(fā)型店優(yōu)惠券若干,將因折扣節(jié)省的金額和免費獲得的禮品相加還真有點“賺”。因此,關(guān)注透支卡的折扣優(yōu)惠,在很大程度上可以節(jié)省另一筆消費。
精明透支第三步:透支的實用招數(shù)
很多人的信用卡,充其量只是一張能夠消費、能夠取現(xiàn)的銀行卡,它真正的“信用”并沒有被使用,而“信用”的體現(xiàn)往往通過準(zhǔn)時支付水電煤和償還“透支費”反應(yīng)出來,所以經(jīng)常使用信用卡的透支功能并準(zhǔn)時還貸,可以增加銀行對你個人信用的信任。
●信用卡的額度最好控制在2個月的收入總額之內(nèi),這樣一來可以控制你一次性消費的款額,二來也方便你及時還款。
●養(yǎng)成每月定時還款的習(xí)慣,逾期不還,可就成了惡意透支了,不僅信用受損,還可能觸犯法律。有免息期的,最好在免息內(nèi)還款。
●透支之后,學(xué)會記帳,千萬不要作糊涂透支族。
●辦了某一銀行的信用卡后,最好也用它的借記卡,然后通過和銀行簽約要求他們?yōu)槟阕詣釉诮栌浛ê托庞每ㄩg劃款,這樣就完全不必為透支擔(dān)心。當(dāng)然你也可以通過電話銀行自己來完成轉(zhuǎn)帳還款。
●在國外申請第一張信用卡比較困難,因為他們會審核你的信用,如何積累你的信用呢?不妨讓銀行代扣水、電、煤開始累計。
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國際卡都有年費,比如有一張額度為1000美元的中國銀行VISA國際卡,一年的年費為15美元。等級越高的一般年費也越高,一些白金卡,因為服務(wù)內(nèi)容多,年費可達(dá)上百美元,所以國際卡不必太多,可以根據(jù)自己的需要而定。
在歐美國家,信用卡消費是最省事的一種方式,但在消費終端尚未普及的中國,帶少數(shù)現(xiàn)金+透支的消費方式則是最適合的。商場里的高額消費用透支完成,一般的小消費則付現(xiàn)金。
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