首批資格證書下發(fā) 銀行從業(yè)從此有了門檻

　　3月31日，全國首批1834名銀行業(yè)從人員獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的資格證書。

　　已經(jīng)拿到資格證書的農(nóng)行北京分行理財經(jīng)理王敬一表示：“這次考試不同于以往專業(yè)理論知識的考試，比較側(cè)重實際技能的考核，這考驗了我們的實際工作能力，具有積極的意義，感覺收獲很大�！�

　　千呼萬喚始出來

　　銀行

　　業(yè)從業(yè)資格是指依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學(xué)識、技術(shù)和能力的基本要求。國外市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家實行銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證制度，已有上百年的歷史。在我國，教育、醫(yī)藥、出版、房地產(chǎn)、建筑、法律和證券、保險等行業(yè)都已先后建立資格證書制度，并制定了相應(yīng)的資格考試標(biāo)準(zhǔn)和管理辦法，以保證從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水平。

　　有關(guān)專家指出，銀行業(yè)是一個專業(yè)性強(qiáng)、創(chuàng)新頻繁、經(jīng)營活動具有較大社會影響的行業(yè)，更需要對從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)和專業(yè)能力，進(jìn)行必要的規(guī)范。從現(xiàn)狀看，中資銀行的專業(yè)人才狀況和外資銀行相比還有很大差距，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)資格認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的專業(yè)素質(zhì)評價辦法，對從業(yè)人員的專業(yè)技術(shù)和能力的認(rèn)定，難以體現(xiàn)行業(yè)和崗位特點，難以適應(yīng)不同層次人員培訓(xùn)和發(fā)展的具體要求。

　　因此，銀監(jiān)會主席劉明康明確表示，推行銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，目的是建立銀行業(yè)從業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范，確立銀行業(yè)起點標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶鑒別從業(yè)者能力提供識別標(biāo)桿，同時也為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。

　　“我們這項工作從2000年就開始研究了，通過對英國、加拿大、美國、澳大利亞和香港一些國家和地區(qū)從業(yè)資格認(rèn)證制度的研究，結(jié)合內(nèi)地情況，我們先后與香港銀行協(xié)會、英國蘇格蘭特許銀行協(xié)會進(jìn)行了交流。”中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長劉張君介紹說。后來由于監(jiān)管體制改革，此項工作停滯下來。

　　2005年5月，銀監(jiān)會決定由中國銀行業(yè)協(xié)會重新啟動此項工作。2006年1月銀監(jiān)會主席劉明康明確中國銀行業(yè)協(xié)會當(dāng)年的首要任務(wù)，就是把從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建立起來。2006年2月份以來，中國銀行業(yè)協(xié)會緊鑼密鼓地推進(jìn)此項工作，成立相關(guān)機(jī)構(gòu)，積極進(jìn)行制定認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)、編寫教材、研究制定培訓(xùn)考試大綱、制定有關(guān)的規(guī)章制度等工作，并在全國范圍內(nèi)成功舉辦首次銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證試點考試，真正意義上啟動了銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證工作。

　　2006年11月18日，中國銀行業(yè)協(xié)會在北京、上海等全國11個城市組織了首次試點考試，全國126家金融機(jī)構(gòu)的4817名應(yīng)考者參加了個人理財和風(fēng)險管理兩個科目的試點考試。最終，共計1834人同時通過了考試和資格審核，成為首批獲證的銀行從業(yè)人員。

　　“門檻”是假規(guī)范是真

　　據(jù)記者了解，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書分為公共基礎(chǔ)證書和專業(yè)證書兩種，首批報考銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試的人員，其考試科目為個人理財或者風(fēng)險管理專業(yè)科目，而2007年的銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試將在原有科目上增加必考的公共基礎(chǔ)科目考試。公共基礎(chǔ)科目的考試內(nèi)容為所有從業(yè)人員必備的知識和技能，其中尤其強(qiáng)調(diào)從業(yè)人員的職業(yè)操守和合規(guī)教育，該科目是整個資格認(rèn)證體系的基礎(chǔ)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室主任郭晶表示，相比之前推出的專業(yè)模塊考試，此次的公共基礎(chǔ)科目考試可謂真正意義上的“從業(yè)資格”認(rèn)證考試。

　　作為中國銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證制度的開啟，人們關(guān)注的焦點大都在銀行業(yè)從業(yè)資格證書是否將成為今后銀行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，人們是否從此需要一紙證書才能跨入銀行業(yè)大門。

　　對于這個問題，農(nóng)總行培訓(xùn)部一位專業(yè)人士表示，目前《中華人民共和國商業(yè)銀行法》還沒有規(guī)定銀行從業(yè)人員必須持證上崗，除監(jiān)管部門要求或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同希望執(zhí)行的強(qiáng)制性認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)外，一般實行自愿性認(rèn)證，這也是國際慣例。

　　“其實這個證書，以及AFP(金融理財師)、CFP(國際金融理財師)，都只是取得社會公信力的一個標(biāo)志，并不是社會某種權(quán)威機(jī)構(gòu)或者法制機(jī)構(gòu)對人的約束，不是強(qiáng)制性的，而是行業(yè)自律行為�！痹撊耸空f。

　　據(jù)了解，按照國際通行做法，目前銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度主要有三種模式。其中，主流模式是由行業(yè)協(xié)會或中介組織來主導(dǎo)該項工作；第二種是由監(jiān)管部門主導(dǎo)的模式，如英國金融服務(wù)管理局和新加坡金融管理局對涉及公眾利益較廣泛的銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格均有強(qiáng)制性準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和強(qiáng)制性培訓(xùn)要求；第三種是由社會中介組織率先開發(fā)從業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，后為行業(yè)組織、監(jiān)管部門或政府認(rèn)可的模式。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度的國家或地區(qū)大多采用第一種模式，因此，中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度由中國銀行業(yè)協(xié)會來主導(dǎo)，符合國際通行慣例；同時，《中華人民共和國行政許可法》第十三條中明確規(guī)定，“行業(yè)組織或者中介機(jī)構(gòu)能夠自律管理的事項可以不設(shè)行政許可”，這也為中國銀行業(yè)協(xié)會主導(dǎo)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作提供了法律依據(jù)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士表示，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證不同于其他認(rèn)證考試，而是站在行業(yè)自律的角度上，以行業(yè)自律的手段督促從業(yè)人員不斷提高自身修養(yǎng)和能力，為公眾帶來更高標(biāo)準(zhǔn)的金融服務(wù)。通過考試的銀行業(yè)從業(yè)人員將獲得協(xié)會頒發(fā)的從業(yè)資格證書，證明其有能力為公眾帶來合格的銀行服務(wù)。

　　有關(guān)專家指出，從行業(yè)自律組織的角度看，經(jīng)行業(yè)協(xié)商、各行參與、吸收國內(nèi)外專家的意見后制定出的標(biāo)準(zhǔn)將具有統(tǒng)一、公正、客觀的特點，規(guī)范嚴(yán)格的認(rèn)證管理也會使其標(biāo)準(zhǔn)更有公信力和權(quán)威性。

　　另據(jù)有關(guān)人士介紹，由于個人理財業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的特殊意義，目前銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行從事個人理財崗位工作的員工必須持證上崗，這表明銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書將成為今后商業(yè)銀行個人理財崗位最基礎(chǔ)的一道門檻。

　　農(nóng)行黑龍江大慶分行客戶經(jīng)理王丹告訴記者：“個人理財在很多省市還是個比較新興的業(yè)務(wù)品種，這時接受到這樣的培訓(xùn)，參加這樣的考試，無疑對自己也是一種促進(jìn)、提高；在農(nóng)行股份制改革的關(guān)鍵時刻，從事個人理財工作的人員必須具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德素質(zhì)，因此持證上崗也是必然的趨勢�！�

　　“考證制”仍需探索

　　銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書并不是一“考”了事，從前期的培訓(xùn)、資格審核到后期的年檢、繼續(xù)教育，整個過程顯得緊湊周密。

　　但一些參考人員和銀行從業(yè)者也指出了其不足之處：教學(xué)、考試內(nèi)容與銀行實踐相比，還有較大差距；內(nèi)容涉及個人理財、風(fēng)險管理理論以及巴塞爾協(xié)議的一套東西也并未與中國銀行業(yè)的實際很好地結(jié)合等等；而從宏觀角度看，這一在國外發(fā)展的相對成熟的資格認(rèn)證制度在中國也還僅僅處于試點階段，很多政策、方向還未明確，仍需進(jìn)一步研究、探索。

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會委員史建平告訴記者，目前國內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員水平參差不齊，推行這一資格認(rèn)證制度將有利于提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)，提高銀行競爭力。他認(rèn)為這一試點工作在展開后如果證明合理可行的話，也會逐漸得到商業(yè)銀行的認(rèn)可。

　　有專家進(jìn)一步指出，實行“考證制”是金融人力資源管理的制度保障，是銀行業(yè)的進(jìn)步。

　　中國社科院金融研究所專家易憲容認(rèn)為，銀行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，實行“考證制”使得銀行業(yè)從業(yè)人員有了統(tǒng)一的考核標(biāo)準(zhǔn)，有助于培養(yǎng)更多適合現(xiàn)代商業(yè)銀行需求的人才。但他也同時提醒，銀行業(yè)實行“考證制”必須建立起規(guī)范的制度，不能僅僅是“走過程”，“有關(guān)部門必須對現(xiàn)在銀行業(yè)從業(yè)人員的情況進(jìn)行系統(tǒng)的研究，建立起符合中國特色的考核制度�！保ù鼷慃悾�