中國理財行業(yè)人才建設(shè)現(xiàn)狀及趨勢

　　嘉 賓：薛楨梁 中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會高級顧問、國際CFP上海項目負(fù)責(zé)人

　　殷劍峰 中國社會科學(xué)院金融研究所

　　嚴(yán) 俊 中國建設(shè)銀行高端客戶部高級副經(jīng)理

　　王汝成 中國精英理財師評選團隊金獎獲得者代表

　　主持人：目前中國的銀行業(yè)挖角現(xiàn)象非常嚴(yán)重，人才的競爭從目前來看是銀行業(yè)值得關(guān)注的現(xiàn)象。首先我想請各位嘉賓談一談，我們銀行之間的人才競爭到底是什么樣的關(guān)系？

　　薛楨梁：培養(yǎng)人才是理財行業(yè)發(fā)展的一個過程，理財師在中國很少，少不是我們懂的東西不多，中國人學(xué)起來很快，國際的考試在中國考通過率非常高，但是缺的是理財?shù)睦砟�。對金融機構(gòu)來說，“什么是人才”要想清楚，理念不到位，技術(shù)層面再棒都可能要走偏路。

　　此外，競爭會帶來戰(zhàn)斗力，而怎么才可以立于不敗之地？就是人家來挖我的員工，證明我們銀行的成員的素質(zhì)高。這樣，銀行必須考慮到它的整個包括績效、獎勵的體制。

　　主持人：現(xiàn)在在座的有兩位在銀行工作，我想問一下，如果有人來挖你的員工，你有什么應(yīng)對之策，第二個就是假如你想挖別人的話，你會用什么方式來挖？

　　嚴(yán)�。何矣X得留人或者挖人，首先要靠一個企業(yè)文化。從我2000年開始從事理財至今，在我們客戶經(jīng)理的培養(yǎng)方面，我覺得是靠個人努力以及銀行提供給的平臺，首先銀行提供了一個有獲得一些東西的機會。第二個，這是客戶對你的要求，逼著你去學(xué)習(xí)相關(guān)的東西，去掌握方方面面的知識，把最合適的方案提交給客戶，而這也是基于銀行平臺資源的。

　　王汝成：在我看來，理財人才的競爭是非常激烈的。對外資行來說，直接從中資行挖客戶經(jīng)理是本土化中最簡便最直接的手段。不過我們現(xiàn)在人才的問題，除了競爭還有別的問題，因為國內(nèi)的個人業(yè)務(wù)長期不受關(guān)注，銀行資源一直向?qū)�公業(yè)務(wù)傾斜，到2000年后才被關(guān)注，因此從業(yè)人員的素質(zhì)、資歷、經(jīng)驗都有不足。實際上，國內(nèi)的理財人才應(yīng)該說非常匱乏，這是深層問題的體現(xiàn)。

　　主持人：現(xiàn)在看很多銀行在挖角過程中提供了不錯的薪酬和福利，我想問一下，大家覺得薪酬和福利這一塊到底有多大作用，企業(yè)文化到底有沒有作用？

　　薛楨梁：文化是空的，因為任何人肯定是把自己的發(fā)展，自己從物質(zhì)上面的、精神上面的滿足放在第一位，但是為什么有些會成功有些會失敗，關(guān)鍵是眼光的問題，以保險行業(yè)為例，公司要求業(yè)務(wù)員對客戶無私，但現(xiàn)實中很多業(yè)務(wù)員很難做到。只有那些明白我要做到可以長期、穩(wěn)定地從客戶的身上賺錢，所以必須把客戶利益放在第一位的人才能做到，而這才是有根基的東西。因此我覺得待遇也非常關(guān)鍵。但是必須明白的是，我們需要的是長遠(yuǎn)的不斷上升的錢，現(xiàn)在給我多少我不在意，把自己變成黃金之后，你的價值無人可以剝奪，那個時候待遇自然不是問題。

　　主持人：既然薪酬和福利這一塊起到的作用很大，但是同時也不是一個決定性的作用，我想請問一下殷老師，您覺得從人才激勵這一塊來看，機構(gòu)需要什么樣的激勵措施才能夠促進人才發(fā)展？

　　殷劍峰：錢不代表一切，但沒有錢，一切都沒有了。所以現(xiàn)在銀行理財業(yè)務(wù)剛剛發(fā)展起來，最重要還是體制和機制，中國是缺理財規(guī)劃師，中外資銀行競爭來競爭去，發(fā)現(xiàn)可競爭的人才非常少。與國內(nèi)的同類機構(gòu)做一個比較的話，以證券業(yè)為例，其投研團隊的人員素質(zhì)是比銀行業(yè)的理財師高，主要原因除了證券行業(yè)競爭機制比銀行好，人才的薪酬激勵機制也不錯。假如銀行上市之后，變化僅僅是從原來叫某某銀行變成現(xiàn)在叫某某銀行股份公司，如果是這樣，機制未有效建立，個人的理財業(yè)務(wù)也發(fā)展不起來。