銀行貸款難　溫州鞋企另類融資

　　這一年來，銀行貸款似乎越來越難了，加上原材料漲價(jià)和人工成本的增加，一些企業(yè)出現(xiàn)了現(xiàn)金流的“斷供”。于是，在銀行幫不了忙的情況下，企業(yè)使出渾身解數(shù)，來化解危機(jī)。在溫州，朋友間的幫忙或借款，成了時(shí)下最有效的融資手段。

　　澄清：主動停產(chǎn)多，被動倒閉少

　　浙江30%的民營企業(yè)倒閉或面臨倒閉。最近，這樣的“消息”不斷出現(xiàn)在媒體的報(bào)道中，溫州的企業(yè)似乎都在經(jīng)歷著垂死掙扎。

　　“實(shí)際上并沒有這樣嚴(yán)重，你們有必要去澄清一下�！睖刂萁瘘c(diǎn)投資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)人對記者說，最近溫州確實(shí)有不少的中小企業(yè)停產(chǎn)了，但是這些企業(yè)主動停產(chǎn)或縮小生產(chǎn)規(guī)模的居多，被動破產(chǎn)的只占小部分。金點(diǎn)投資擔(dān)保公司與本地企業(yè)打交道比較多，對企業(yè)的現(xiàn)狀了解比較多。

　　建設(shè)銀行溫州分行公司客戶部負(fù)責(zé)人說，企業(yè)貸款并沒有外界傳的那么難。據(jù)其透露，該行上半年企業(yè)貸款額度同比還有增長�！拔覀円恢痹谂�力去滿足企業(yè)貸款的需要�！痹撠�(fù)責(zé)人說。

　　人民銀行溫州市中心支行的數(shù)據(jù)也有力地駁斥了“貸款十分難”的說法。數(shù)據(jù)顯示，6月末，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到了3012.05億元，比年初新增290.88億元，同比增長14.9%。其中中小企業(yè)貸款比年初增加170.83億元，增量占全部貸款增量的58.7%；余額同比增長16.8%，比全市貸款平均水平高出1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　人行溫州中心支行數(shù)據(jù)還顯示，除正常的貸款外，票據(jù)融資成為補(bǔ)充企業(yè)流動資金的重要渠道。1-6月累計(jì)簽發(fā)1018.18億元，同比增長58.0%。

　　對策：銀行幫不了，就向朋友借

　　雖然銀行對企業(yè)貸款的力度有增無減，但還是滿足不了溫州眾多企業(yè)的需求。溫州企業(yè)還是面臨著融資難的問題�！拔覀冊诩哟髮ζ髽I(yè)貸款的力度，但還是有很多企業(yè)的貸款做不了�！苯ㄔO(shè)銀行溫州分行公司客戶部負(fù)責(zé)人說，貸款要求高了是一個(gè)原因，貸款需求量在加大也是一個(gè)原因。

　　金點(diǎn)投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說，造成目前很多企業(yè)缺資金的原因比較多。如果說原材料漲價(jià)、人工成本增加等客觀因素屬于“不可抗拒”的“天災(zāi)”，那么一些企業(yè)主不當(dāng)?shù)耐顿Y，造成了目前資金的短缺，就是“人禍”了。該負(fù)責(zé)人說，他接觸了幾個(gè)急需資金的企業(yè)，這些企業(yè)主在去年或者更早的時(shí)候，因?yàn)榭吹焦墒械摹翱焖儋嶅X”功能，不惜減少主業(yè)的投入，把大量的資金投向股市(也有一些企業(yè)是投向樓市)�，F(xiàn)在，股市行情低迷，這些資金被套在其中，于是就造成了目前的資金困境。

　　“除銀行貸款外，企業(yè)融資的途徑有20多種，如上市、發(fā)企業(yè)債券、股權(quán)稀釋等，但是大部分融資渠道對企業(yè)的要求很高，并不適合這些面臨困境的中小企業(yè)�！苯瘘c(diǎn)投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說，在溫州，除銀行貸款外，運(yùn)用的最多的途徑，就是通過民間借貸，來化解迫在眉睫的資金難問題。

　　“通過熟人或朋友發(fā)起的民間借貸，確實(shí)很適用于這些面臨現(xiàn)金流困境，而又得不到銀行貸款的企業(yè)�！苯ㄔO(shè)銀行人士說，首先是因?yàn)闇刂萦兄�龐大的民間資本，另外是溫州人比較信賴朋友或親戚，借款手續(xù)簡單，能短時(shí)間內(nèi)解決問題。

　　人行溫州中心支行經(jīng)過調(diào)查后得出以下結(jié)論，在當(dāng)前宏觀調(diào)控從緊的背景下，民間借貸表現(xiàn)再次活躍，民間借貸規(guī)模擴(kuò)大，利率上揚(yáng)，企業(yè)參與民間借貸的活躍程度明顯提高。今年6月份，人行溫州支行從選定的400戶民間借貸監(jiān)測點(diǎn)統(tǒng)計(jì)顯示，溫州區(qū)域內(nèi)，民間借貸6月份平均加權(quán)月利率達(dá)到了12.25%。，比去年同期增加3.23個(gè)千分點(diǎn)。這個(gè)數(shù)據(jù)比上述歷史高位記錄高出了0.138個(gè)千分點(diǎn)。

　　“如果我的企業(yè)出現(xiàn)資金困難，銀行又貸不到款，我首先會向親戚朋友或同行借錢。如果這種方法不能解決問題，我們會發(fā)動企業(yè)員工集資。再不行，那就出讓部分股權(quán)，就算跟別人合伙做生意了，總不能等死吧�！睖刂萁�(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)某企業(yè)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)說，除了靠銀行外，他目前能考慮的融資手段就只有以上“融資三部曲”了。

　　手段：朋友同行拉一把

　　企業(yè)：甌海某鞋業(yè)公司；需要資金：100萬元；借到資金：100萬元；花費(fèi)時(shí)間：3天；月利率：0-1.5%。

　　林先生在甌海區(qū)婁橋街道辦了一家童鞋廠，去年在銀行貸款100多萬元，今年7月份到期。林先生想續(xù)貸，銀行告訴他，續(xù)貸可以，但是必須先還清所有的貸款。這可把林先生給難住了，這段時(shí)間屬于企業(yè)的淡季，一些應(yīng)收款遲遲不能到位，并且他自己還欠別人不少原材料款。100多萬元，并且還要一周之內(nèi)湊齊，真是為難啊。

　　林先生想把自己的房子拿過去抵押，以獲得銀行的貸款，但是被告知，且不說現(xiàn)在拿房子能不能獲得貸款，即使可以，等所有手續(xù)辦好拿到貸款，也會超過一星期，看來此路不通。

　　困惑不已的林先生在一次和同行一起吃飯的時(shí)候說起這件讓他頭痛的事情。同行說，哪個(gè)企業(yè)沒遇到困難的時(shí)候啊，大家有能力的總要幫一把。都說同行如冤家，這個(gè)時(shí)候，這些人卻力往一個(gè)方向使。在飯桌上，5位同行一共為林先生湊了80萬元，且不要任何利息。大頭解決了，剩余的20萬元，向幾個(gè)朋友借一下，就搞定了。

　　“同行現(xiàn)在誰的現(xiàn)金都不寬裕，再說又是無償幫忙的，所以我拿到貸款后第一時(shí)間就還給了他們�！绷窒壬�說，目前貸款比較難，他能獲得銀行的續(xù)貸很幸運(yùn)了，而同行給他的幫助，讓他渡過了這個(gè)難關(guān)。他認(rèn)為，現(xiàn)在屬于非常時(shí)期，這種困難不是他一個(gè)人遇到，在這個(gè)時(shí)候，只有同行齊心協(xié)力，才能讓更多的企業(yè)渡過難關(guān)。以后，如果同行遇到類似的困難，他有能力，也一定會鼎力相助。

　　點(diǎn)評：幫別人就是幫自己。在這個(gè)時(shí)候，拉別人一把，或許自己有困難的時(shí)候，別人也會拉你一把！

　　手段：發(fā)動員工集資

　　企業(yè)：樂清某電器企業(yè)；需要資金：2000萬元；集資到的資金：2000萬元；花費(fèi)時(shí)間：很快；月利率：2%。

　　陳女士不久前賣掉了手上所有的股票。投資股票讓她虧了近20%，她總想翻本，但是看來難度較大，行情如此，誰都沒辦法。不過現(xiàn)在，陳女士心里有底了，她把這筆錢給了她所在的企業(yè)，月息2%，年收益率24%，只要一年時(shí)間就能把在股市里虧掉的錢給賺回來。

　　陳女士在樂清某電器集團(tuán)上班，是集團(tuán)的中層干部。該企業(yè)最近找到了一個(gè)很不錯(cuò)的投資項(xiàng)目，但是需要資金投入，銀行不給貸款。于是企業(yè)發(fā)動員工集資，限于企業(yè)中層干部，自愿集資，每人不少于100萬元，月息2分。因?yàn)閷ψ约旱钠髽I(yè)情況很了解，包括陳女士在內(nèi)的企業(yè)中層們很快就決定集資。在很短的時(shí)間內(nèi)，企業(yè)就募集到了2000萬元的資金。一些企業(yè)員工也想?yún)⒓�，還被企業(yè)拒絕了，集資似乎成了一種福利。

　　點(diǎn)評：員工集資，對員工來說，對自己的企業(yè)比較了解，風(fēng)險(xiǎn)比較小；對企業(yè)來說，不僅成功解決了資金難的問題，更重要的是，員工都“參股”了，勞動積極性肯定會增加，可謂雙贏。

　　手段：出讓部分股權(quán)

　　企業(yè)：麗水某水電開發(fā)公司；需要資金：約2000萬元；融到資金：不詳；收益：不固定。

　　潘先生是麗水市縉云人，在縉云當(dāng)?shù)睾驮颇系鹊赜胁簧偎�電站�?xiàng)目，一些已經(jīng)投入使用，另外還有一個(gè)項(xiàng)目正在建設(shè)中。最近，建設(shè)中的水電項(xiàng)目遇到了資金困難�！爱�(dāng)時(shí)項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)，我們投入了一些資金。當(dāng)時(shí)的設(shè)想是項(xiàng)目建設(shè)到一定程度時(shí)，當(dāng)?shù)氐你y行就會給我們放貸。現(xiàn)在，項(xiàng)目已經(jīng)建到可以拿到貸款的程度了，但是卻遇到了銀行壓縮貸款的情況，我們就拿不到貸款了。但是工程不能停，一停，我們的損失就大了，沒辦法，只好通過民間融資了。溫州民間資金比較雄厚，所以我們就到溫州來試試�！迸讼壬�說，他想到的辦法是把自己在建的項(xiàng)目的股權(quán)出讓一部分，以獲取一定的資金，來保證在建項(xiàng)目順利完成。

　　潘先生目前的資金缺口大約2000萬元，而在建水電項(xiàng)目的總投入需要4000萬左右，一共是10股，他占有其中的6股�，F(xiàn)在想通過擴(kuò)股的方式，擴(kuò)大為20股，每股價(jià)值200萬元。如果能融資成功，那么他所占的股份就只有公司的30%了。他說只要把手頭的項(xiàng)目做好，自己股份少一點(diǎn)無所謂，就當(dāng)與人合伙做生意了。

　　潘先生說，因?yàn)檫@樣一來就算一起開發(fā)了，所以現(xiàn)在沒辦法給出固定收益。前幾天，他在溫州推介這個(gè)項(xiàng)目時(shí)，雖然有一些人感興趣，但是最終決定會不會和他合作還不知道�！昂灪贤�的還沒有，可能我是外地人的緣故吧，我有一個(gè)溫州的朋友，上半年遇到了和我一樣的困難，后來在他們自己的村里就輕易搞定了�！�

　　點(diǎn)評：出讓部分股權(quán)，對出讓人說屬無奈之舉，但是對受讓人來說一定要謹(jǐn)慎：首先是對方是不是值得信任，股權(quán)出讓各個(gè)合同條款有沒有問題；另外一個(gè)是對方的項(xiàng)目有沒有利潤空間。如果有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，這種投資的風(fēng)險(xiǎn)就很大。