溫州銀行業(yè)伸出橄欖枝 助推“電商換市”

     【中國(guó)鞋網(wǎng)-國(guó)內(nèi)動(dòng)態(tài)】在天貓上經(jīng)營(yíng)一家店的溫州賣家葉先生前幾天通過(guò)杭州銀行溫州分行拿到了一百多萬(wàn)元的貸款，“之前跑了幾家銀行一直吃閉門羹，這次很順利。”這是葉先生對(duì)銀行新推出的“網(wǎng)店自助循環(huán)貸款”的評(píng)價(jià)，不僅不用抵押物，純靠店鋪的訂單貸款，而且速度快。而葉先生的貸款之所以能夠從失敗轉(zhuǎn)向成功，是因?yàn)槲沂须娮由虅?wù)政策的升溫、電商行業(yè)發(fā)展迅速，促使銀行開始向互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)力，紛紛推出電商小微專屬產(chǎn)品。

　　“現(xiàn)在已經(jīng)開始合作的是杭州銀行，接下來(lái)中行、建行都會(huì)有合作項(xiàng)目推出來(lái)，我還婉拒了其他幾家銀行�！弊罱鼫刂菔须娮由虅�(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)曹王強(qiáng)很忙碌，因?yàn)槎嗉毅y行找求合作。曹王強(qiáng)說(shuō)在此之前，電商小微企業(yè)想要在銀行貸到款的可能性為零，而現(xiàn)在是多家銀行都向他們伸去橄欖枝，搶著要幫他們做貸款。

　　銀行態(tài)度的轉(zhuǎn)變，主要是看到了溫州“電商換市”迅猛的發(fā)展勢(shì)頭。面對(duì)以電子商務(wù)為主的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)，溫州市委十一屆四次全會(huì)提出要把發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)作為加快型升級(jí)的“一號(hào)新產(chǎn)業(yè)”來(lái)抓，順勢(shì)應(yīng)時(shí)、積極作為，獲得新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展紅利。溫州銀行業(yè)開始發(fā)力服務(wù)“電商換市”。

　　電商：渴望資金

　　跟葉先生一樣有不愉快銀行貸款經(jīng)歷的還有陳小姐。陳小姐經(jīng)營(yíng)一家雙皇冠的服飾網(wǎng)店，但是她卻一直為自己融資渠道太窄而擔(dān)憂。“一聽沒有抵押物，銀行根本不愿意貸款�！标愋〗阏f(shuō)，由于沒有固定資產(chǎn)抵押，現(xiàn)在她的貸款還沒有著落。而有房產(chǎn)的網(wǎng)店賣家項(xiàng)小姐則是對(duì)銀行的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)速度不滿意，“手續(xù)太麻煩了，貸款審批的時(shí)間也太長(zhǎng)�！表�(xiàng)小姐說(shuō)原本她想趕在雙十一前向銀行借錢多進(jìn)貨，一聽需要花費(fèi)的時(shí)間和流程就打消了念頭。

　　“雖然省了店租，但是運(yùn)營(yíng)成本并不低�！碧詫氈蓖ㄜ嚋刂蒈囉褧�(huì)相關(guān)人士表示，據(jù)她了解，溫州電商資金，缺口少的50萬(wàn)元、多的要200萬(wàn)元，“在網(wǎng)上做生意最需要的就是流量，而很多時(shí)候流量都是靠錢去引流，尤其到了雙十一這種節(jié)點(diǎn)，資金的需求量就更大了�！币惶熵堎u家透露，在日常經(jīng)營(yíng)中，廣告費(fèi)最高占到成本的40%，此外參加聚劃算等活動(dòng)，都需要大筆的保證金，“保證金10萬(wàn)元到50萬(wàn)元不等，而且要求馬上要打過(guò)去�！�

　　溫州淘寶大學(xué)校長(zhǎng)劉明表示，溫州的電商其實(shí)存在先天的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)闇刂萦型暾�的供�?yīng)鏈，但目前處于發(fā)散狀，真正有影響力的并不多，資金不足也是其中一部分原因。劉明分析，網(wǎng)上電商和傳統(tǒng)線下實(shí)體店不同，線上必須要先備貨才發(fā)貨，所以有很大部分資金用來(lái)備貨，資金的周轉(zhuǎn)存在缺陷�！皽刂葑鲭娚痰挠袃深惾巳�，中小型企業(yè)和白手起家，這兩類人群原本的資金就不多。”

　　銀行：伸出橄欖枝

　　最早開始為電商提供信貸服務(wù)的是阿里，去年阿里小微利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提供金融服務(wù)，通過(guò)訂單和銷售量向電商小微企業(yè)提供貸款，被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。很快，銀行也迎頭趕上，不再“嫌貧愛富”，開始關(guān)注電商小微企業(yè)。去年6月份建行推出“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺(tái)，在平臺(tái)上開設(shè)信貸服務(wù)，幫扶合作的網(wǎng)商解決短期資金周轉(zhuǎn)難題。我市的綠森數(shù)碼、興樂易購(gòu)、特寶貝等知名電商平臺(tái)都是“善融商務(wù)”的戰(zhàn)略合作伙伴。而近期多家銀行推出的更具針對(duì)性的信貸產(chǎn)品覆蓋面是越來(lái)越廣。

　　杭州銀行溫州分行人士介紹，他們的產(chǎn)品針對(duì)的是中小微電商企業(yè)的信貸產(chǎn)品，無(wú)抵押網(wǎng)店自助循環(huán)貸款，在溫州注冊(cè)的電商企業(yè)及個(gè)體、尚無(wú)執(zhí)照但有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的溫州網(wǎng)商都可參與，唯一要求是在淘寶網(wǎng)評(píng)級(jí)達(dá)到5鉆及以上或注冊(cè)了天貓商城，授信期限為一年，最高額度分別為200萬(wàn)元、100萬(wàn)元。“符合條件的網(wǎng)商在申請(qǐng)時(shí)，只需提供支付寶近六個(gè)月交易明細(xì)、市電商協(xié)會(huì)出具的網(wǎng)上銷售數(shù)據(jù)核實(shí)書等材料后，一周內(nèi)便可收到貸款資金。”該人士透露目前已有十多家電商企業(yè)通過(guò)該渠道獲得信用貸款，還有幾十人在排隊(duì)。

　　越來(lái)越多的銀行加入到為電商提供貸款的行列�！叭绻�算上中行和建行的項(xiàng)目，最近談下來(lái)為電商提供專項(xiàng)貸款的有10億元的金額。”曹王強(qiáng)介紹，中行的電商產(chǎn)品與杭州銀行的類似，但是范圍擴(kuò)展到浙江省，電商也不局限于淘寶與天貓，京東、當(dāng)當(dāng)?shù)碾娚潭际欠��?wù)范圍，授信的金額也更大，“跟我們談合作的是中行的網(wǎng)絡(luò)金融中心，是省級(jí)層次的，是因?yàn)榭粗袦刂萁鸶模�可以向總行申�?qǐng)更多資源�！辈芡鯊�(qiáng)說(shuō)目前合作的框架已經(jīng)基本確定下來(lái)，并且有可能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直接放貸款，“我們協(xié)會(huì)承擔(dān)的是貸前審核，這樣整個(gè)流程才能流暢。”而和建行的合作則是電商消費(fèi)卡，既能消費(fèi)透支也能提供貸款。

　　未來(lái)：雙方互贏

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行推出專屬電商小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品不僅是滿足電商的資金需求，其實(shí)也是為銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)鋪路。“小微企業(yè)貸款如同零售業(yè)務(wù)，靠傳統(tǒng)渠道發(fā)放成本高，網(wǎng)絡(luò)渠道降低了成本，銀行也能從中獲利�！币汇y行人士表示線下的商戶由于經(jīng)營(yíng)成本增高并不好做，貸款的需求也疲軟了，而線上的商戶成長(zhǎng)快，雖然額度小但是數(shù)量大。另一銀行的信貸人士向記者提供了一份調(diào)研材料，截至今年上半年，浙江省天貓店數(shù)量為13955家，溫州1637家，淘寶店為82678家，溫州11155家，“這個(gè)市場(chǎng)還是很廣闊的。”

　　雖然阿里金融等電商企業(yè)在線上貸款業(yè)務(wù)上“來(lái)勢(shì)洶洶”并且占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢(shì)，第三季度溫州電商在阿里小微上融資就達(dá)到3.1億元，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為銀行還是有空間可以發(fā)揮�！鞍⒗镫娮由虅�(wù)平臺(tái)上放出的貸款總量還是不大，而且我認(rèn)為利率偏高。”一銀行個(gè)金部人士說(shuō)，銀行還是有空間可以發(fā)揮。據(jù)了解，阿里的信貸產(chǎn)品是根據(jù)日利率計(jì)算，日利率為萬(wàn)分之五，年息為18%，而相比之下普通商業(yè)銀行的1年期貸款年利率為6%�！鞍l(fā)放貸款需要豐富的資金儲(chǔ)備，銀行這方面有先天優(yōu)勢(shì)�！�

　　怎么服務(wù)好電商上的小微企業(yè)呢?溫州淘寶大學(xué)校長(zhǎng)劉明表示，銀行的信貸業(yè)務(wù)思路要改變，要根據(jù)電商的特色來(lái)考量，在網(wǎng)絡(luò)上一切用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話，網(wǎng)店的訂單數(shù)據(jù)是關(guān)鍵。其次，放貸的周期要縮短，電商是季節(jié)性很強(qiáng)的，因此設(shè)計(jì)周期性的還貸產(chǎn)品。最后，貸款金額和頻次也要做調(diào)整，“別看電商小微企業(yè)小，從創(chuàng)業(yè)到做起來(lái)需要投入的資金也有300萬(wàn)元。”（中國(guó)鞋網(wǎng)-最權(quán)威最專業(yè)的鞋業(yè)資訊中心。合作媒體： ）