泉州“金融創(chuàng)新引擎”助推中小微企業(yè)“展翅騰飛”

民營經(jīng)濟(jì)是福建泉州發(fā)展最重要的底色，泉州中小微企業(yè)市場(chǎng)主體總量已逾百萬戶，產(chǎn)業(yè)特色鮮明、行業(yè)類型豐富、集群優(yōu)勢(shì)突出、品牌企業(yè)眾多。為支持泉州民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，人民銀行泉州市分行切實(shí)落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，傳承弘揚(yáng)“晉江經(jīng)驗(yàn)”，發(fā)揮人民銀行在貨幣政策工具運(yùn)用、信用體系建設(shè)、外匯管理服務(wù)等方面的核心作用，立足泉州中小微企業(yè)發(fā)展特色和發(fā)展階段，深化“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制，通過創(chuàng)建平臺(tái)、創(chuàng)新模式、改進(jìn)產(chǎn)品，優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)供給，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，著力打造適合中小微企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境，金融創(chuàng)新作翼加速中小微企業(yè)“展翅騰飛”。截至2023年9月末，泉州市中小微企業(yè)貸款余額4167.79億元，同比增長13.34%;較年初增加403.42億元，同比多增53.63億元。

用好政策集聚合力 助力中小微企業(yè)提質(zhì)增效

今年年初，福建某新材料公司計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)，面臨資金緊張壓力。該公司在“金服云”平臺(tái)上發(fā)布融資需求，泉州銀行線下同步對(duì)接，為企業(yè)發(fā)放“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”238萬元，貸款利率3.15%，并等額向人民銀行泉州市分行申請(qǐng)?jiān)儋J款，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供低成本資金支持。今年來，人民銀行泉州市分行運(yùn)用再貸款“先貸后借”模式，累計(jì)支持法人金融機(jī)構(gòu)投放“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”5.31億元。

人民銀行泉州市分行創(chuàng)新“再貸款+”模式，將人民銀行再貸款資金與“提質(zhì)增產(chǎn)爭(zhēng)效貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)”等中小微企業(yè)專項(xiàng)貸款產(chǎn)品對(duì)接，專項(xiàng)支持、優(yōu)先支持，并同財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保增信形成政策合力，精準(zhǔn)滴灌;同時(shí)，運(yùn)用普惠小微貸款支持工具，提供激勵(lì)資金6.39億元，鼓勵(lì)銀行讓利中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，降低中小微企業(yè)融資成本。

為加大銀企對(duì)接力度，人民銀行泉州市分行聯(lián)合泉州市發(fā)改委、泉州市地方金融監(jiān)管局，共同建設(shè)閩政通客戶端、微信端“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”貸款申請(qǐng)平臺(tái)，打造線上貸款申請(qǐng)平臺(tái)，創(chuàng)新融資服務(wù)模式。截至2023年9月末，“泉州中小微企業(yè)信貸直通車”平臺(tái)入駐銀行41家，發(fā)布產(chǎn)品117個(gè)，累計(jì)幫助1629家中小微企業(yè)獲得授信41.32億元，不斷提高中小微企業(yè)融資可得性。

人民銀行泉州市分行聚焦中小微企業(yè)抵押物不足問題，將破解難題的著力點(diǎn)放在發(fā)展供應(yīng)鏈金融，拓寬抵押物范圍，創(chuàng)新抵押模式上。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新，大力發(fā)展基于上下游鏈條企業(yè)真實(shí)交易的應(yīng)收款項(xiàng)、倉單貨單、存貨等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，穩(wěn)步拓寬生物資產(chǎn)擔(dān)保品范圍，探索基于排污權(quán)、取水權(quán)、污水排放權(quán)等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具，有效支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2023年9月末，泉州市各類市場(chǎng)主體依托統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記4.1萬筆、查詢11萬筆。

優(yōu)化金融資源供給 支持中小微企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)

紡織鞋服產(chǎn)業(yè)是泉州的傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)，供應(yīng)鏈絕大多數(shù)在本地，上下游配套多為中小微企業(yè)。晉江市某包裝有限公司是一家從事紙箱、紙板生產(chǎn)的企業(yè)，作為當(dāng)?shù)卮笮托�服企業(yè)的鞋盒供應(yīng)商，日常采購款、勞務(wù)費(fèi)等資金需求量較大。今年來，來自鞋服企業(yè)的訂單源源不斷，隨之產(chǎn)生的資金缺口影響了備料交貨。建設(shè)銀行晉江分行通過中征平臺(tái)關(guān)注到其融資需求，快速為其開啟綠色通道，僅用1天時(shí)間就完成了從材料收集到融資發(fā)放，該筆融資執(zhí)行4.35%的優(yōu)惠利率，低于同期小微企業(yè)貸款平均利率50個(gè)BP，極大紓解了企業(yè)的資金壓力。

近年來，人民銀行泉州市分行推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)信息撮合功能，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展、滲透融合，有效盤活紡織服裝、鞋業(yè)、建材家居、紙業(yè)印刷等泉州市支柱產(chǎn)業(yè)鏈上游中小微企業(yè)應(yīng)收賬款資源。截至2023年9月末，平臺(tái)累計(jì)服務(wù)泉州市各類市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)融資2432筆、696.42億元，其中93.23%的資金流向了中小微企業(yè)。

針對(duì)泉州中小微企業(yè)技術(shù)改造升級(jí)、綠色低碳轉(zhuǎn)型等方面的融資需求，人民銀行泉州市分行用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，截至2023年9月末，全市累計(jì)投放符合設(shè)備更新改造再貸款、煤炭清潔高效利用再貸款、碳減排工具支持領(lǐng)域的貸款26億元。

同時(shí)，人民銀行泉州市分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新面向中小微企業(yè)特別是支持科技創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品，向“專精特新”中小微企業(yè)發(fā)放逾百億信貸，為中小微經(jīng)濟(jì)注入新活力。

提升跨境金融服務(wù) 護(hù)航中小微企業(yè)揚(yáng)帆出海

泉州經(jīng)濟(jì)外向型特色鮮明，人民銀行泉州市分行通過開展外匯服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)、率先全省開展跨境人民幣首辦專項(xiàng)行動(dòng)、發(fā)行全國首單民營企業(yè)綠色熊貓債券、優(yōu)化臺(tái)灣地區(qū)信用報(bào)告、RCEP成員國及海絲沿線國家地區(qū)企業(yè)信用報(bào)告查詢服務(wù)等系列措施，解決中小微企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易、對(duì)外投資等涉外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的難點(diǎn)問題，為泉州中小微企業(yè)“走出去”提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的外匯金融服務(wù)。

針對(duì)中小微企業(yè)普遍存在的因費(fèi)用高而放棄套保問題，人民銀行泉州市分行堅(jiān)持“幾家抬”協(xié)同推進(jìn)，不斷創(chuàng)新匯率避險(xiǎn)增信模式。石獅市建立政府“公共保證金池”，支持銀行為石獅企業(yè)提供“免保證金”遠(yuǎn)期結(jié)售匯服務(wù)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新保險(xiǎn)增信、專項(xiàng)授信等多樣化的保證金減免渠道，為中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)提供支持。

2022年，人民銀行泉州市分行在福建省率先開展“涉外企業(yè)跨境人民幣首辦破冰工程”，引導(dǎo)企業(yè)采用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算。2023年，聯(lián)合泉州市商務(wù)局、外匯局將“首辦破冰工程”升級(jí)為“跨境人民幣‘首辦戶’拓展專項(xiàng)行動(dòng)”，共同印發(fā)實(shí)施方案，立足轄區(qū)實(shí)際，圍繞重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域梳理并推送3批次、2743家“首辦戶”重點(diǎn)拓展企業(yè)目標(biāo)清單。1月至9月，泉州市已設(shè)立96個(gè)跨境人民幣“首辦戶”服務(wù)點(diǎn)，共拓展1366戶跨境人民幣“首辦戶”企業(yè)。

為進(jìn)一步拓寬外貿(mào)企業(yè)融資渠道，降低融資成本和匯兌風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行泉州市分行引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌境內(nèi)外信貸資源，指導(dǎo)企業(yè)發(fā)行全國首單疫情防控熊貓債、全國首單民營企業(yè)綠色熊貓債券，并創(chuàng)設(shè)“熊貓債+人民幣外債+雙向資金池”融資模式，協(xié)助企業(yè)以跨境人民幣雙向資金池和人民幣外債形式調(diào)回境外母公司募集的熊貓債資金。

為更好服務(wù)企業(yè)“走出去”，人民銀行泉州市分行支持轄內(nèi)有條件的企業(yè)開展真實(shí)、合規(guī)的境外投資布局，指導(dǎo)銀行提高境外投資外匯登記及資金匯兌效率，支持銀行充分運(yùn)用國內(nèi)外匯貸款、境外貸款等渠道為轄內(nèi)企業(yè)境外投資布局提供資金。2021年至2023年9月份，轄內(nèi)銀行累計(jì)為15家企業(yè)辦理境外投資外匯登記，涉及中方投資額1.73億美元，累計(jì)匯出境外投資款1.7億美元。(池軍林 阮靜雯)