南京公積金管理?xiàng)l例明年起實(shí)施
存滿12個(gè)月方可逐月還貸、困難群體退出低保后還可享受三個(gè)月的貼息優(yōu)惠……從下個(gè)月起，與廣大購(gòu)房者息息相關(guān)的公積金將實(shí)行新條例。記者昨天從權(quán)威渠道獲悉，有關(guān)公積金新規(guī)的具體實(shí)施細(xì)則目前已經(jīng)敲定，今天正式對(duì)外公布后，細(xì)則將于下月1日與新的《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》同步實(shí)施。
據(jù)知情人士透露，此前盛傳的萬(wàn)元樓盤停貸、90m2以上住房公積金貸款首付三成等措施不會(huì)在此次出臺(tái)的實(shí)施細(xì)則中涉及。上述兩新規(guī)是否實(shí)行，將另行規(guī)定，且相關(guān)規(guī)定在今明兩天揭曉。
[關(guān)鍵詞：逐月還貸]
賬戶保留12個(gè)月余額
公積金逐月還貸由于可以緩解購(gòu)房者壓力而深受市民歡迎。在新敲定的細(xì)則中，逐月提取還貸的操作被規(guī)定如下：委托逐月還貸的職工其公積金繳存賬戶須保留不少于簽訂協(xié)議時(shí)月繳存額一定倍數(shù)的余額，目前暫定為簽訂協(xié)議時(shí)月繳存額的12倍。
解讀：南京市公積金管理中心的相關(guān)人士解釋，每個(gè)賬戶保留的余額一般情況下是保持固定不變的，不跟隨每年職工的月繳存額變化而變化。比如，簽訂協(xié)議時(shí)該職工的月繳存額為200元，則該賬戶保留余額為2400元。次年該職工的月繳存額調(diào)整為300元時(shí)，該賬戶保留的余額仍然為2400元。
但是，在政策統(tǒng)一降低或提高留存余額倍數(shù)時(shí)，新系統(tǒng)將統(tǒng)一更新所有已簽訂委托逐月還貸協(xié)議職工的公積金保存余額，更新后的余額為調(diào)整當(dāng)日職工月繳存額的一定倍數(shù)。比如，次年政策調(diào)整倍數(shù)由原來(lái)的12倍調(diào)整為10倍，上面所舉例的職工賬戶保留余額便應(yīng)該為300×10＝3000元。
細(xì)則規(guī)定，操作逐月還貸以單個(gè)公積金繳存賬戶為單位，如公積金賬戶中保留的余額不滿足要求，將不予操作逐月還貸，直至該賬戶公積金留存余額滿足，再進(jìn)行操作。
此外，如果借款人及其配偶月繳存額之和小于其公積金貸款月還款額的，每月提取的公積金額應(yīng)等于其兩人的實(shí)際月繳存額；不足的還款部分需由職工按月補(bǔ)齊至還款賬戶。如果借款人及其配偶月繳存額之和大于其公積金貸款月還款額的，則每月提取的公積金額為公積金貸款的月實(shí)際還款額。
[關(guān)鍵詞：繳存人群]
三類人也能繳存公積金
在新的條例中，擴(kuò)大了公積金繳存范圍，包括個(gè)體戶等三類人群均可以參加公積金繳納。具體的三類人群分別為：符合條件的南京進(jìn)城務(wù)工人員；持有南京市營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體工商戶；在南京市從業(yè)并具有執(zhí)業(yè)資格的自由職業(yè)者。
據(jù)知情人士透露，這三類人員繳存公積金將分別符合各自條件。其中進(jìn)城務(wù)工人員想?yún)⑴c公積金繳納，必須滿足三個(gè)條件：一、務(wù)工人員必須在南京市城鎮(zhèn)企業(yè)工作；二、務(wù)工人員必須與企業(yè)簽訂勞動(dòng)合同；三、務(wù)工人員必須有工資收入。
個(gè)體工商戶參加公積金繳納，必須具有南京市的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。同時(shí)，由于個(gè)體工商戶在公積金繳納程序中，既是個(gè)體又是企業(yè)，因此實(shí)際上他們的繳存比例應(yīng)該是按照普通公積金繳納者的兩倍。據(jù)了解，個(gè)體工商戶的繳納本著自愿的原則，需和公積金中心簽訂合同，約定繳存的基數(shù)、金額和方式等。
自由職業(yè)者參加公積金繳納，必須具有執(zhí)業(yè)資格，例如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等。同時(shí)，必須滿足男性年齡在60周歲以下，女性年齡在55周歲以下的條件，才能參加公積金繳納。有關(guān)知情人士解讀，自由職業(yè)者參加公積金繳納的繳存比例與個(gè)體工商戶一樣兩倍繳存，并和公積金管理中心簽訂合同。
[關(guān)鍵詞：低保貼息]
退出低�？稍傧�3個(gè)月貼息
在此前公布的《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》中，第二十一條明確規(guī)定，享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障且生活特別困難的借款人，在申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房時(shí)，可以向管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款利息補(bǔ)貼。具體辦法由管委會(huì)另行制定。
有關(guān)人士透露，在具體的實(shí)施細(xì)則中，規(guī)定除表示困難職工在購(gòu)買經(jīng)適房時(shí)可以申請(qǐng)貼息外，已經(jīng)購(gòu)買了經(jīng)適房且辦理了個(gè)人住房公積金貸款，但貸款本息尚未還清的困難職工及其配偶仍可申請(qǐng)貼息。具體規(guī)定如下：在本市購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房已辦理個(gè)人住房公積金貸款且貸款本息尚未還清的職工及其配偶，凡是目前享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障且家庭生活嚴(yán)重困難的，可以向管理中心申請(qǐng)公積金貸款貼息。
公積金貸款貼息工作每年進(jìn)行兩次，每半年為一個(gè)貼息期，按當(dāng)期實(shí)際在保月份計(jì)發(fā)。如果申請(qǐng)人退出低保的，從退出低保之月起，仍按期足額還款的，可再享受三個(gè)月的公積金貸款貼息。
借款人辦理公積金貸款以后再取得低保證明的，如果是貼息申請(qǐng)當(dāng)年取得低保證明，貸款貼息日期以取得低保證明當(dāng)月起計(jì)算；如果是申請(qǐng)當(dāng)年前取得低保證明的，貸款貼息月份從貼息申請(qǐng)當(dāng)年年初計(jì)算；首次貸款貼息從明年1月1日細(xì)則實(shí)施之日起計(jì)算。
借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已取得低保證明的，貸款貼息月份以貸款發(fā)放月計(jì)算。
公積金貸款貼息額度，根據(jù)貼息發(fā)放月之前申請(qǐng)人上一個(gè)貼息期內(nèi)的在保月數(shù)中，實(shí)際已歸還的公積金利息之和確定。公積金管理中心會(huì)在每年的1月底和7月底之前，根據(jù)審批通過(guò)的貼息名單、貼息額度，一次性集中發(fā)放上個(gè)貼息期內(nèi)的貸款貼息。
[關(guān)鍵詞：提取]
四種情況可用公積金付“住房消費(fèi)”
除了正常提取公積金支付房貸，還人性化地允許四種情況下，可提取本人住房公積金，用于支付房租、物業(yè)專項(xiàng)維修資金、物業(yè)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。
據(jù)了解，四類情況分別為：享受城鄉(xiāng)居民最低生活保障的；本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上，且男職工年滿45周歲、女職工年滿40周歲，家庭生活特別困難的；遇到其他突發(fā)事件造成家庭生活特別困難的。
公積金管理系統(tǒng)的有關(guān)人士認(rèn)為，南京市此次擴(kuò)大了以上四類群體提取公積金的范圍，其最大的亮點(diǎn)就是繳存職工配偶及其子女有重大疾病造成家庭生活困難的，也可提取住房公積金用于住房消費(fèi)（僅限于參加醫(yī)保的公積金繳存職工）。
知情人士透露，這里提到的重大疾病將參照本市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的暫行規(guī)定和相關(guān)文件規(guī)定進(jìn)行認(rèn)定。以一個(gè)自然年度，累計(jì)支出的藥費(fèi)超出基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額（今年南京市標(biāo)準(zhǔn)為4萬(wàn)元），進(jìn)入大病醫(yī)療救助范疇的，如果醫(yī)療費(fèi)超過(guò)最高限額部分大于公積金賬戶余額的，那么可以提取公積金賬戶內(nèi)的全部余額；如果醫(yī)療費(fèi)超過(guò)最高限額部分小于公積金賬戶余額的，那么則按照實(shí)際超出的比例提取。
[關(guān)鍵詞：異地貸款]
明年暫不執(zhí)行公積金異地貸款
由于在此前公布的公積金條例中，未對(duì)公積金異地貸款做限制，不少市民希望在本地繳存公積金，在外地也可以買房。不過(guò)，知情人士透露，明年南京暫時(shí)不會(huì)執(zhí)行公積金異地貸款的方式。
在公積金新條例中，規(guī)定“職工在本市行政區(qū)域外購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，申請(qǐng)住房公積金貸款的，按照國(guó)家和本省的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。該知情人士解釋，由于國(guó)家及江蘇省至今沒(méi)出臺(tái)具體操作方式，南京暫時(shí)也執(zhí)行不起來(lái)。
在此前9月份召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)中，南京市公積金管理中心副主任張明遠(yuǎn)曾對(duì)此作過(guò)說(shuō)明。他認(rèn)為，公積金異地貸款不是一個(gè)城市就可以做起來(lái)的，目前國(guó)家從宏觀的金融政策上沒(méi)有一個(gè)完整的配套出來(lái)，因此開(kāi)展異地貸款目前并不是時(shí)候。張明遠(yuǎn)將異地貸款面臨的問(wèn)題細(xì)化為兩方面：一是異地貸款涉及異地抵押以及抵押物異地處置的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；二是貸款人可能在第二個(gè)城市貸款后，再流向第三、第四個(gè)城市貸款，帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，南京市住房公積金管理中心有關(guān)人士業(yè)表示，在此前建設(shè)部、江蘇省建設(shè)廳對(duì)江蘇省的調(diào)研中，有關(guān)在江蘇省本省城市之間的異地貸款問(wèn)題曾經(jīng)提出，如此看來(lái)公積金異地貸款并不是徹底沒(méi)有希望。
