年輕男白領(lǐng)趁早攢私房錢

　　[案例]個(gè)人情況：張先生，25歲，單身剛有女友，是某跨國(guó)百貨公司一名部門經(jīng)理，經(jīng)常出差。資產(chǎn)狀況：每月收入約5500元，除去衣、食、住、行等日用開支，每月凈余約3000元。張先生只有快到期10萬(wàn)元的定期存款。

　　張先生本人已參加了社會(huì)保險(xiǎn)，但沒有購(gòu)買其他的商業(yè)保險(xiǎn)。個(gè)人理想：女友雖收入不錯(cuò)，但張先生并不想娶妻隨妻，還是希望依靠自己的實(shí)力在三五年內(nèi)獨(dú)立按揭購(gòu)置一套70平方米左右的住房，然后與親愛的她步入婚姻殿堂。

　　婚前需備4種基金

　　都市里有這樣一群大男孩，他們年紀(jì)輕輕就已經(jīng)在大企業(yè)寫字樓里工作，月月有一份不很高但比較穩(wěn)定的收入。這群?jiǎn)紊砟邪最I(lǐng)，如果不想幾年后成為社會(huì)“剩男”，就都面臨著要在未來(lái)幾年積累財(cái)富購(gòu)房娶妻的人生大事。理財(cái)師指出，這需要進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，及早動(dòng)手，合理投資。

　　[診斷]理財(cái)投資應(yīng)偏“股

　　光大銀行深圳分行理財(cái)中心副經(jīng)理趙彥鵬指出，張先生的收入來(lái)源穩(wěn)定而單一。只靠社保，難以保障日常生活以及房貸、住院等大額支出。他的資產(chǎn)收益較差，10萬(wàn)元1年定存，收益率僅有扣除20%利息稅后的1.80%。此階段投資要采取積極的策略，選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)偏“股”性�？梢园础�100-年齡”來(lái)計(jì)算偏股投資的百分比。

　　[建議]可建立4種“基金”

　　理財(cái)師建議張先生建立4種不同用途的“基金”：

　　1、應(yīng)急備用基金�？梢糟y行活期存款、短期定期存款、貨幣市場(chǎng)基金的方式存在，擁有一定透支額度的信用卡也是以備不時(shí)之需的理財(cái)工具。這部分資金的比例可保持在2-4個(gè)月的月收入水平。

　　2、購(gòu)房基金。首期需要的資金主要包括購(gòu)房首付與裝修。建議10萬(wàn)元存款的20%±5%，即約2萬(wàn)元，購(gòu)買剩余期限為5年的國(guó)債品種。目前5年期國(guó)債的到期收益率在3.5%左右，收益測(cè)算為2.35萬(wàn)元；將存款剩余的80%±5%，即約8萬(wàn)元選擇購(gòu)買股票型開放式基金構(gòu)建的基金組合。保守估計(jì)，未來(lái)5年開放式基金的平均年收益率在6%-12%左右，則收益測(cè)算在10.7萬(wàn)元和14萬(wàn)元之間。

　　3、保障基金。以年收入凈余額的12.5%，即約0.5萬(wàn)元，主要投保意外險(xiǎn)與重疾、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等人身險(xiǎn)。

　　4、長(zhǎng)期投資基金�？蓪⒃率杖氲�60%-80%以定額定投的方式投資于偏股型基金，其余的投資于安全級(jí)別較高的債券或銀行產(chǎn)品。

　　手中握有這4筆基金，相信張先生會(huì)更多一份自信和底氣。