鞋企信用危機加劇 融資難堵不如疏

　　【-行業(yè)新聞】針對民間借貸和小微企業(yè)的金融改革尚未見成效，民間的擔憂并非杞人憂天。溫州市政府相關報告稱，企業(yè)資金鏈斷裂引發(fā)的倒閉和企業(yè)主出走現(xiàn)象可能還會在局部地區(qū)出現(xiàn)。溫州當?shù)匾晃还賳T稱，企業(yè)困局或?qū)⒊掷m(xù)到明年一季度。事實上，為應對可能到來的年末“跑路”回潮，溫州市政府已經(jīng)開始對17個行業(yè)的代表企業(yè)進行大規(guī)模摸底。

　　銀行的有限救助

　　“申請了兩個月的貸款，至今還沒有批下來。”溫州一家老劉抱怨，政府要求銀行不抽資、不壓貸，鼓勵銀行增加對小微企業(yè)的信貸投放，現(xiàn)在看來是“雷聲大、雨點小”。

　　老劉的鞋廠是一家典型的小微企業(yè)，工廠有30多個工人，年銷售額三四百萬元。他申請的70萬元貸款主要用于明年一個訂單的原材料采購，如果貸款批不下來，他只能放棄這個訂單，這將使他明年的經(jīng)營陷入困境。

　　在溫州，還有不少企業(yè)老板面臨著和老劉同樣的局面。

　　面對小微企業(yè)困局，政府發(fā)力救助，要求銀行加大支持小微企業(yè)力度，但能夠受惠的小微企業(yè)仍然有限。

　　溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文告訴記者，現(xiàn)在企業(yè)的資金來源仍然很緊張，各個金融機構公布增加的一些貸款，實際上大部分的企業(yè)，特別是小微企業(yè)根本享受不到，也沒辦法從銀行取得貸款，這個途徑實際上還是沒有得到解決。

　　溫州一位銀行業(yè)相關人士稱，危機之后，監(jiān)管部門對各銀行的授信額度有嚴格的流向監(jiān)管，每家銀行必須對資金流向進行報備，明確對那些做實業(yè)的企業(yè)進行貸款。

　　但他同時坦言，無論是商業(yè)銀行或是國有銀行，其本身的企業(yè)性質(zhì)無法改變，銀行要扶持的是對其有了解的企業(yè)。“我們的資本金是從儲戶處得來，銀行要對儲戶負責，我們要根據(jù)自身的商業(yè)原則進行貸款發(fā)放。”

　　有分析人士指出，政府救市與銀行放貸這種商業(yè)行為之間本身就存在“悖論”，如果要將救市定性為商業(yè)行為，那么對策本身就有很多東西是自相矛盾的，誰都不愿意讓利。

　　上述溫州銀行人士稱，目前而言，銀行貸款主要支持的還是國有導向型和運行正常的企業(yè)，一些有成長性的、科技型的中小微企業(yè)將優(yōu)先受益，可享受政府轉(zhuǎn)貸資金、行業(yè)互助基金等支援，但那些高能耗、高污染的企業(yè)則面臨被淘汰。

　　一向以溫州中小企業(yè)“代言人”形象出現(xiàn)的周德文，對此也表示，國家不會救所有小微企業(yè)，也只能是把比較好的成長型企業(yè)救活。

　　不過，周德文同時指出，目前出臺的救市措施還是治標不治本，“溫州小微企業(yè)占九成以上，量大面廣就應出臺公共政策，為中小企業(yè)減稅。”周德文補充說，現(xiàn)有的金融體制是給大中型企業(yè)服務的，要從根本上解決中小企業(yè)生存危機，就必須對金融體制進行徹底改革。

　　信用危機加劇

　　除銀行直接貸款外，小微企業(yè)的另一個資金來源是小額貸款和擔保公司等類金融機構。但現(xiàn)實情況是，企業(yè)同樣很難從這些機構那里得到足夠的幫助。

　　從事多年擔保生意的張先生認為，年底是企業(yè)資金需求急劇增加的時候，但恰恰今年這個時候參與借貸比較危險。“現(xiàn)在老板‘跑路’的事件還在繼續(xù)發(fā)生，很多貸款人可能就是準備‘跑路’的。所以大家都收緊口袋，熬著，等政府救。”

　　實際上，對企業(yè)信用危機的加劇，不僅發(fā)生在上述類金融機構中，溫州民間借貸危機的發(fā)生，也一定程度上破壞了溫州民間的信任體系。近期，原本一直在溫州盛行的企業(yè)和個人間自有拆借幾乎停止，多數(shù)溫州人還是對政府出手相救持樂觀態(tài)度。

　　一位長期對溫州老鄉(xiāng)提供資金“支持”的上海溫商認為，溫州是中國改革開放和民營經(jīng)濟的一個范本，政府必然會在最大程度上救市，而且，一旦大量溫州民企倒閉，會直接導致銀行暴露出大量的呆賬壞賬，所以銀行也必然加大信貸支持。“在危機過去之前，我們民間的投資者沒有必要再承擔風險。”

　　目前在溫州流傳著一個“玩笑”，說等過完年，該跳樓的跳樓，該跑路的跑路，這些都清理掉了，能活下來的人，就能拿到錢了。所以，現(xiàn)在都捂著口袋，不借錢、不炫富，等著實質(zhì)性的救援政策出來。

　　相關人士指出，與資金短缺相比，這種綁架政府和消極等待的思想似乎更為可怕。

　　周德文也一再強調(diào)：“信用危機比金融危機以及中小企業(yè)生產(chǎn)危機還要嚴重，整個社會信用失去了，這就太可怕了。企業(yè)不相信銀行，銀行不相信企業(yè)，銀行貸款即使到期了也不敢還，還了就貸不出來了，企業(yè)馬上就得死。”

　　堵不如疏

　　一方面是實業(yè)缺錢，另一方面是民間仍有大量富余資金無法到達實業(yè)手中。對于民間資金的流向，浙江省政府認為，堵不如疏。

　　12月7日，浙江省出臺了國內(nèi)首個引導和規(guī)范民間融資管理辦法《關于加強和改進民間融資管理的若干意見(試行)》，目的即為了引導與規(guī)范民間融資行為，發(fā)揮其積極作用的一面，逐步構筑一個使之從地下走上地面的陽光化體系。

　　上述《意見》明確對民資“非禁即入”的思路，包括鼓勵和引導民資進入實體經(jīng)濟、重大項目建設等領域。

　　事實上，實體經(jīng)濟在此前很長一段時期內(nèi)都是民資流向的主體。人民銀行溫州市中心支行調(diào)查顯示，2003年溫州民間借貸資金高達90%的比例流入了生產(chǎn)經(jīng)營、小生意和養(yǎng)殖業(yè)等實業(yè)領域，僅10%進入建房購房等其他途徑。此后幾年間，隨著房地產(chǎn)市場的升溫及礦產(chǎn)等資源價格急劇上漲，才逐步偏離實業(yè)，大量的資金涌入房地產(chǎn)、礦業(yè)等投機領域賺“快錢”。今年以來，溫州民間借貸資金規(guī)模約1100億元，其中投向生產(chǎn)經(jīng)營占比驟降至35%，用于房地產(chǎn)投資的占20%，而流入民間借貸市場的資金多達45%，“以錢炒錢”成為當?shù)孛耖g融資的重要流向。

　　浙江省金融辦有關負責人表示，吸引民資復歸實業(yè)，關鍵是讓他們看到投資的前景�！兑庖姟分袨槊褓Y所辟設的“陽光化投資領域”，都蘊含著大量的投資商機，回報不菲。

　　以“十二五”海洋經(jīng)濟重大建設項目規(guī)劃為例，浙江全省統(tǒng)籌安排相關重點建設項目近500個，總投資約1.2萬億元，“十二五”期間將投資8000多億元。2010年至2012年，浙江省每年安排10億元專項資金，重點支持海島基礎設施、海洋科技研發(fā)等項目建設，并建立10億元海洋產(chǎn)業(yè)基金，引導社會資金投向海洋新興產(chǎn)業(yè)、臨港先進制造業(yè)等。

　　對于如何建立有效的民資投資渠道，《意見》中指出，將大力發(fā)展PE項目。據(jù)了解，浙江省除了出臺對股權投資機構的扶持政策外，今年還相繼發(fā)起設立了全省第一只管理規(guī)模達50億元的浙商產(chǎn)業(yè)投資基金和規(guī)模為5億元的省創(chuàng)投引導基金，并推動開展全省未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點。

　　除了引導民資向?qū)嶓w經(jīng)濟投資外，《意見》同樣支持浙江民資投身金融業(yè)的熱情。事實上，目前民資進入金融業(yè)，在政策和法律層面已沒有任何障礙，但從操作層面看，民資所遭遇的“玻璃門”、“彈簧門”等現(xiàn)象依然存在。

　　此次浙江省出臺的《意見》，明確加快地方金融機構發(fā)展步伐，吸引更多民資參與地方金融機構改革的舉措，已表明在地方金融機構改革方面將進一步敞開對民資的大門。

　　據(jù)浙江省金融辦人士介紹，“十二五”時期，無論是建設中小企業(yè)金融服務中心，還是打造民間財富管理中心，對民資都意味著是難得的機遇。具體而言，像地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社改革，小額貸款公司設立和增資擴股，村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社試點擴面，民資都可在其中一展身手。(-最專業(yè)最權威的鞋業(yè)資訊中心)