張少鋒：把銀行建在網(wǎng)上

　　2005年，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)盛年，以“燒錢”取暖熬過的寒冬仿佛已經(jīng)成為過去時(shí)，更多、更大的贏利成為了現(xiàn)在時(shí)和將來時(shí)：2004年當(dāng)工行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量已經(jīng)占到所有業(yè)務(wù)量1/4時(shí)，嘗到甜頭的工商銀行更是主動(dòng)出擊，高調(diào)進(jìn)軍網(wǎng)上銀行，搶攤網(wǎng)絡(luò)，分取自己最大的“蛋糕”成為了下一個(gè)瞄準(zhǔn)點(diǎn)。

　　2004、2005兩屆互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展論壇上均出現(xiàn)金融界的唯一代表；2005多方出擊，低調(diào)會(huì)晤門戶網(wǎng)站的上海浦東發(fā)展銀行電子渠道部總經(jīng)理張少鋒進(jìn)入了我們的視野……

　　他們?cè)谡f

　　了解一個(gè)企業(yè)最好的突破點(diǎn)就是他的領(lǐng)導(dǎo)管理層，有什么樣的領(lǐng)導(dǎo)就有什么樣的企業(yè)，因?yàn)樗�的行事作風(fēng)決定了企業(yè)的文化。而了解一個(gè)人最好的擊破點(diǎn)就是他身邊的人，因?yàn)樗麄兠刻於紩?huì)相處，知根知底，也是最有發(fā)言權(quán)的人。

　　在采訪張少鋒之前我對(duì)他的隨行工作人員進(jìn)行了“突破”，希望從他們的口中找到亮點(diǎn)，從而發(fā)現(xiàn)浦發(fā)銀行的一些影子�！八�做人上是一個(gè)低調(diào)的人，做事上是一個(gè)執(zhí)著的人，做領(lǐng)導(dǎo)是一個(gè)平和的人。在他身邊工作幾年的經(jīng)歷已經(jīng)徹底為他折服。”用“折服”這樣的字眼，對(duì)自己的領(lǐng)導(dǎo)、同事進(jìn)行如此高的評(píng)價(jià)，這個(gè)人需要有多大的人格魅力、影響力？而且在領(lǐng)導(dǎo)身邊一干就是幾年，相比于工作不斷跳槽的社會(huì)現(xiàn)象，這個(gè)人又需要多少的吸引力？這讓我對(duì)將要面對(duì)的人多了幾分好奇。

　　“在我們銀行里面，很多業(yè)務(wù)的展開與他分不開，走入平常百姓了解需求，然后和技術(shù)工作人員一起研發(fā)、再了解、再修改，多次反復(fù)，最后大家都感覺完美后了再上市。在工作的過程中，你可以和他爭(zhēng)執(zhí)，如果是他對(duì)了，他也不會(huì)討伐于你；如果是他錯(cuò)了，他嘿然一笑頓時(shí)化解。大家相安無事，下次你還可以在事情上繼續(xù)爭(zhēng)執(zhí)，也許你還記得，但是爭(zhēng)執(zhí)的事情他早就忘記，蕩然無存，沒有半點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)的架子�！� 聽著這樣的描述，如此平和的心態(tài)人讓我對(duì)采訪這樣的領(lǐng)導(dǎo)心態(tài)安靜了很多。

　　身邊的人如此高的評(píng)價(jià)，這會(huì)是怎樣的一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)呢？一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)兢兢業(yè)業(yè)于自己的事業(yè)，獻(xiàn)身于一個(gè)銀行，這是怎樣一個(gè)具有吸引力的銀行？

　　兩次“推銷”

　　剛交談張少鋒就開門見山“推銷”起了他的 “水泥+鼠標(biāo)” 網(wǎng)上銀行現(xiàn)階段主要的模式�！捌职l(fā)銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)不多但是也不是很少：將近30家分行，都處于贏利狀態(tài)；而它們基本位于中國(guó)的中心城市或者經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，這也正是目標(biāo)客戶所在。網(wǎng)上銀行是降低成本，縮減機(jī)構(gòu)，減輕柜臺(tái)人員壓力的一個(gè)很好的渠道。像上海浦東發(fā)展銀行這樣的股份制商業(yè)銀行，網(wǎng)上銀行是拓展我們的無形區(qū)域，彌補(bǔ)我們銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)不足的一個(gè)重要渠道�！彼麍�(jiān)定期冀的眼神，讓我對(duì)這個(gè)模式也產(chǎn)生了濃厚的興趣。

　　作為銀行來講，其實(shí)它更多的是一個(gè)服務(wù)行業(yè)。服務(wù)大眾，從顧客的心理出發(fā)，了解顧客需求，根據(jù)自己的本身來滿足顧客的需求，做出自己的特色服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的人性化。面對(duì)我， 張少鋒依然不忘記對(duì)浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)的推銷：

　　“上海浦東發(fā)展銀行為個(gè)人打造的品牌——輕松理財(cái)，它的設(shè)計(jì)和定位是為目前處在事業(yè)成長(zhǎng)和財(cái)富積累中青年白領(lǐng)打造一種全方位個(gè)人金融服務(wù)平臺(tái)，其實(shí)這里面包括很多的內(nèi)容，比如個(gè)人賬戶的管理、支付管理、投資管理、融資管理、家庭綜合賬戶管理和資訊服務(wù)等很多產(chǎn)品。中青年白領(lǐng)目前正在事業(yè)的成長(zhǎng)期，他們沒有很多的時(shí)間打理自己的財(cái)富，有不少對(duì)自己在銀行的財(cái)富情況都不清楚。從人性化管理的角度來講，我們創(chuàng)造一種新的生活方式、新的體驗(yàn)、新的模式，給大家提供服務(wù)，重點(diǎn)體現(xiàn)在安全、便捷和個(gè)性化，強(qiáng)調(diào)自己的財(cái)富、資金狀況，現(xiàn)金流的情況一目了然，通過銀行提供很多個(gè)人設(shè)置，讓生活輕松、理財(cái)輕松。”

　　正如風(fēng)靡當(dāng)今西方世界的商業(yè)“圣經(jīng)”《世界上最偉大的推銷員》中提到：時(shí)刻記得向身邊的人“推銷”自己的思想理念和經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品，這平常的事情不是每一個(gè)人都留心、在意的，這也許就是勤懇者與平庸者，有心者與無心者的一線之別。因?yàn)槊恳粋�(gè)人都可能是你的客戶。

　　浦發(fā)銀行同樣將這樣的管理、企業(yè)文化模式根植到了每一個(gè)員工的心中，個(gè)人在外是銀行的一面鏡子，代表著銀行的形象。

　　低調(diào)出擊

　　比爾•蓋茨在上個(gè)世紀(jì)90年代末曾預(yù)言，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的一群恐龍。張少鋒笑言，“話雖然有些危言聳聽，但言外之意，如果傳統(tǒng)的銀行業(yè)對(duì)電子化不做出及時(shí)迅速反應(yīng)的話，等待他們的只有消亡之路，銀行是必要的，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，銀行變得不那么必要了。這是一個(gè)醒鐘或者說是一個(gè)信號(hào)。”

　　網(wǎng)上銀行這個(gè)極具潛力的 “新生嬰兒”，帶來的變化不是傳統(tǒng)與現(xiàn)代的對(duì)抗，而是一種融合后產(chǎn)生的巨大能量。網(wǎng)上銀行對(duì)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生沖擊，新的商業(yè)創(chuàng)新空間使得網(wǎng)上銀行發(fā)展的速度加快，銀行不僅是資金的匯集點(diǎn)，還成為信息的海洋。網(wǎng)上銀行如同齒輪一樣帶動(dòng)著傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，業(yè)務(wù)流程也發(fā)生了鏈條式變化：銀行員工、業(yè)務(wù)合作伙伴、客戶三者聯(lián)系在了一起，新的商業(yè)模式，新的創(chuàng)新空間，為銀行創(chuàng)造新的商業(yè)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)打破了傳統(tǒng)銀行專業(yè)分工，模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間界限，網(wǎng)絡(luò)銀行克服銀行在時(shí)間、空間上的限制，又實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及資訊業(yè)的交叉。

　　“發(fā)現(xiàn)并獲得優(yōu)勢(shì)，是任何公司、企業(yè)快速成長(zhǎng)的必要條件，網(wǎng)上銀行的發(fā)展是不是至少為螞蟻打敗大象提供了一種可能性？”我唐突于心中的這個(gè)疑惑，而張少鋒爽朗的笑聲打消了我心中的顧慮。

　　作為一家新銳銀行，浦發(fā)銀行行長(zhǎng)金運(yùn)提出“把銀行建在網(wǎng)上”，強(qiáng)調(diào)把技術(shù)領(lǐng)先作為自己的立業(yè)之基。

　　浦發(fā)銀行在2003年完成了全行的信息化改造，上線了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的大集中，完成了對(duì)公對(duì)私一體化、本外幣一體化和全行一本賬，打造了全新的涵蓋公司業(yè)務(wù)和個(gè)人業(yè)務(wù)的綜合系統(tǒng)平臺(tái)�？蛻舨粌H可以實(shí)時(shí)掌握在浦發(fā)銀行各個(gè)分行開立的賬戶情況，而且不論賬戶開立在哪個(gè)城市，任何客戶間的資金轉(zhuǎn)移都可以實(shí)時(shí)到賬并且不收取手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，浦發(fā)銀行的客戶不管在浦發(fā)銀行有多少個(gè)賬戶，不管在浦發(fā)銀行有多少種業(yè)務(wù)(包括存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等等)，都集中在一個(gè)客戶號(hào)下，換句話說，一個(gè)客戶在浦發(fā)銀行有一個(gè)唯一的身份標(biāo)志，客戶號(hào)就是客戶在銀行的身份證號(hào)。比如財(cái)富管理、現(xiàn)金流管理都可以在同一個(gè)客戶號(hào)下提供，使客戶對(duì)自己的資產(chǎn)負(fù)債和現(xiàn)金收支情況一覽無余。任何一位客戶在浦發(fā)銀行任何一家網(wǎng)點(diǎn)都可以辦理所有業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行在渠道方面徹底實(shí)現(xiàn)了“隨時(shí)隨地為客戶提供一致的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)”。

　　這些舉措充分體現(xiàn)了個(gè)性化、人性化的經(jīng)營(yíng)理念，而且也標(biāo)志著浦發(fā)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的根本轉(zhuǎn)變。這些是浦發(fā)銀行自2003年系統(tǒng)大集中后的完美體現(xiàn)，而直到現(xiàn)在這也還是很多銀行一直持續(xù)不斷追求的目標(biāo)。

　　“一切皆有可能�！币痪浜芫哂卸U意的話，透露出浦發(fā)銀行進(jìn)軍網(wǎng)上銀行的信心和決心，一面是加強(qiáng)自己業(yè)務(wù)，強(qiáng)練內(nèi)功，學(xué)習(xí)的過程；一面是永不放棄追趕、停息的腳步。

　　在過去幾年時(shí)間中，商業(yè)銀行在網(wǎng)上支付市場(chǎng)一度處于缺位狀態(tài)，不少銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)更是在一些電子商務(wù)企業(yè)的來回奔走之下才勉強(qiáng)開始建設(shè)。主動(dòng)向電子商務(wù)公司伸出橄欖枝，只是中國(guó)商業(yè)銀行姿態(tài)變化的開始�！暗妥藨B(tài)的認(rèn)真做事，業(yè)務(wù)真誠(chéng)合作是我們浦發(fā)銀行的目標(biāo)�！睆埳黉h笑言，“此前，我曾專程從上海趕到杭州，登門拜訪了淘寶網(wǎng)總經(jīng)理孫彤宇，他們對(duì)浦發(fā)的支持也不斷加強(qiáng)。浦發(fā)銀行用戶目前在淘寶網(wǎng)上的交易額已經(jīng)躍居前三，在近期的時(shí)間表中，拜訪國(guó)內(nèi)如騰訊、新浪、貝塔斯曼等網(wǎng)站的高層，拜訪其他銀行的負(fù)責(zé)人，共同探討商業(yè)模式以及業(yè)務(wù)的合作是目前工作的首要位置�！边B日的奔忙，出席各種會(huì)議的疲憊寫在了他的臉龐。

　　付出總能得到回報(bào)，浦發(fā)銀行自2005年4月正式推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，短短幾個(gè)月就取得了不俗的成績(jī)。在淘寶網(wǎng)，每天通過浦發(fā)銀行支付網(wǎng)發(fā)生的交易成交筆數(shù)、成交金額在各家銀行中排名前列。

　　拿來主義

　　坐落在黃浦江邊的那座老匯豐銀行大樓，被稱為“遠(yuǎn)東從蘇伊士運(yùn)河到白令海峽最漂亮的建筑，西洋風(fēng)格鮮明，解放后曾經(jīng)是上海市人民政府的駐地，“萬國(guó)建筑”中最耀眼的景觀之一現(xiàn)在成為了浦發(fā)銀行的總部所在地。不過從某種角度看，這些微妙的氛圍因素或許是浦發(fā)銀行在信息化建設(shè)中一貫奉行的“中西合璧”思路的起源。

　　在服務(wù)本地用戶的時(shí)候，并沒有忘記在全球?qū)ふ覄?chuàng)新的方法，這不是簡(jiǎn)單地把在其它地方有優(yōu)勢(shì)的東西搬過來，而是集思廣益，萃取精華，把不同的做法或技術(shù)重新合成以解決本地問題。浦發(fā)銀行從最初就牽手世界著名的花旗銀行，拿張少鋒的話說，這不單純是戰(zhàn)略或者是資本的合作，更重要的是，把國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作模式等在“拿來主義”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)真正意義的“中西合璧”。

　　“外資銀行逐步加大了在中國(guó)的市場(chǎng)布局，以匯豐銀行為例，早在2000年，它便將總部從香港搬遷到上海浦東，并相繼參股上海銀行和平安保險(xiǎn)，2002年8月又在中國(guó)內(nèi)地開設(shè)了首間卓越理財(cái)中心。2004年10月，外資銀行已經(jīng)正式開始向公司和外國(guó)人提供人民幣業(yè)務(wù)。2007年以后，外資銀行獲得完全的‘國(guó)民待遇’，那時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)將更加白熱化。外資銀行的進(jìn)入是一個(gè)必然的結(jié)果，與其這樣，我們不如主動(dòng)地牽手進(jìn)入，盡早地學(xué)習(xí)，盡快地成長(zhǎng)，磨礪自己，迎接它的到來�！笨粗�窗外的開闊，張少鋒似乎更加充滿了信心。

　　“中國(guó)銀行業(yè)未來的出路在于改變目前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，迅速提高個(gè)人業(yè)務(wù)的占比。銀行個(gè)人業(yè)務(wù)不僅要學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，還要借鑒零售商業(yè)，更要利用銀行個(gè)人業(yè)務(wù)支付中介這一優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)地向上下延伸，融入到商業(yè)和服務(wù)業(yè)中去。借助商業(yè)和服務(wù)渠道，尤其是電子商務(wù)，拓展影響，改善服務(wù)，有效推進(jìn)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)�！�

　　“拿來主義”在這里得到了淋漓盡致的體現(xiàn)，浦發(fā)銀行由此積極拓展與各類商戶尤其是中小商戶的合作，登錄浦發(fā)網(wǎng)上銀行，點(diǎn)擊“輕松購(gòu)物”，即可進(jìn)入網(wǎng)上商城，客戶在逾800萬商品中，以產(chǎn)品名稱、種類、品牌、價(jià)格等多種不同方式搜索，按品牌、性能、價(jià)格比較選擇。

　　感動(dòng)著感動(dòng)

　　記得美國(guó)大片《蜘蛛俠》里面有一句很經(jīng)典的話：能力越大，責(zé)任越大。然而下面的話，更讓我對(duì)浦發(fā)銀行，有了更深層次的認(rèn)識(shí)，因?yàn)槭且环N責(zé)任感的態(tài)度深刻觸動(dòng)了我。

　　“在我們浦發(fā)銀行有一個(gè)不成文的規(guī)矩，我們從上到下的每個(gè)員工都會(huì)不定期、主動(dòng)地拿出自己的一部分錢，打入一個(gè)專門的賬戶管理，用于救助那些失學(xué)兒童，我們拒絕了所有媒體朋友現(xiàn)場(chǎng)的拍照、采訪。只是簡(jiǎn)短地進(jìn)行一個(gè)交付程序，因?yàn)檫@些孩子還小，不能讓他們?cè)谟仔〉男撵`中留下不好的印象，因?yàn)樗麄円灿兄�自尊，一時(shí)的貧困不是他們的原因，他們明天的路還長(zhǎng)，我們應(yīng)該讓他們健康地成長(zhǎng)�！睒銓�(shí)的話語，細(xì)節(jié)處理所表現(xiàn)出的另一面，卻被他這樣淡然地說過。聯(lián)想到一些其他企業(yè)所做同類事情，心理涌起的是一種感動(dòng)和敬畏。

　　“同樣的事情在我們銀行有很多，每年春節(jié)，我們還會(huì)幫助一些在外地求學(xué)，但沒有錢回家和親人團(tuán)聚的學(xué)子，以自己力所能及的感恩回報(bào)于這個(gè)社會(huì)�！� 聯(lián)想到一些其他人所做同類事情，恨不得天下人皆知，兩相對(duì)比心理涌起只有兩個(gè)字：感動(dòng)。

　　在中國(guó)的商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行的確是一家觀念新穎、運(yùn)作規(guī)范、管理健全、發(fā)展迅速、影響廣泛的上市銀行。有遠(yuǎn)景，有抱負(fù)，有責(zé)任，在經(jīng)營(yíng)上有明確戰(zhàn)略，在管理上有嚴(yán)格章法的企業(yè)，這或許正是浦發(fā)銀行在中國(guó)銀行業(yè)中迅速突起并后來居上的原因。（段穎峰）