單據(jù)被拒付了該怎么操作
內(nèi)容：
經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口貿(mào)易的公司在 信用證 業(yè)務(wù)中，想必都有被拒付的經(jīng)歷，有的經(jīng)歷甚至?xí)荏@險(xiǎn)，而一些經(jīng)驗(yàn)不足的公司在接到開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的通知時(shí)，往往驚慌失措，匆匆忙忙接受客戶降價(jià)的請(qǐng)求，直接導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)損失。其實(shí)， 信用證 項(xiàng)下的單據(jù)被拒付，并不意味著出口項(xiàng)下的貨款已被判了死刑，降價(jià)也不是解決問(wèn)題的唯一辦法。所以我們大可不必談不符點(diǎn)色變，自己先亂了方寸。
對(duì)于單據(jù)被拒付，我們要先弄清幾個(gè)問(wèn)題：
1.對(duì)于包含有不符點(diǎn)的單據(jù)拒付是國(guó)際慣例賦予開(kāi)證行的權(quán)利。我們知道， 信用證 是開(kāi)證行有條件的付款承諾，只要是 單證 相符，開(kāi)證行必須付款，但一旦單據(jù)有不符點(diǎn)，開(kāi)證行有權(quán)向提交單據(jù)的一方提出不符點(diǎn)而解除自己的付款責(zé)任，這也是開(kāi)證行保護(hù)自己的一種做法。拒付后將不符點(diǎn)提示給開(kāi)證申請(qǐng)人，如果開(kāi)證申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)，開(kāi)證行一般都會(huì)付款。
2.單據(jù)被拒付后，受益人擁有對(duì)單據(jù)的處置權(quán)，這就意味著貨權(quán)并未喪失，受益人可以根據(jù)實(shí)際情況處置貨物，不過(guò)這要有一個(gè)前提，就是信用證要求的必須是全套提單，若1/3提單已寄給申請(qǐng)人，提交給銀行的是信用證所要求的2/3提單，則難免錢(qián)貨兩失的風(fēng)險(xiǎn)。
3.單據(jù)被拒付后，有可能帶來(lái)額外的利益。單據(jù)被拒付后，從理論上來(lái)講，即使申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權(quán)擅自向申請(qǐng)人放單。如果市場(chǎng)情況好，出口商可以選擇以更高的價(jià)格轉(zhuǎn)賣(mài)給第三者，從中獲得更大的利益。
4.貨物質(zhì)量在任何時(shí)候都是收回貨款的最關(guān)鍵因素。賺取利潤(rùn)是買(mǎi)賣(mài)雙方共同的愿望，如果貨物質(zhì)量過(guò)硬，市場(chǎng)情況好，進(jìn)口商一般會(huì)接受不符點(diǎn)并付款。
那么，面對(duì)國(guó)外提出的不符點(diǎn)，我們到底應(yīng)該怎么辦呢?
1.認(rèn)真審核不符點(diǎn)。我們都知道認(rèn)真審核出口信用證條款是必不可少的，殊不知審核不符點(diǎn)內(nèi)容也很重要。一則銀行信譽(yù)良莠不齊，一些信譽(yù)欠佳的開(kāi)證行往往會(huì)極力配合開(kāi)證申請(qǐng)人，對(duì)單據(jù)無(wú)端挑剔，以無(wú)害不符點(diǎn)拒付甚至無(wú)理拒付，二則銀行素質(zhì)參差不齊，對(duì)國(guó)際慣例理解也不一樣，有時(shí)所提出的不符點(diǎn)經(jīng)不起推敲，這就給我們反駁不符點(diǎn)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，留下了許多余地，而在未弄清不符點(diǎn)內(nèi)容的情況下就匆忙對(duì)外應(yīng)對(duì)就好比瞎人騎瞎馬，雖不致于象夜半臨深池般的驚險(xiǎn)，但其盲目是可以想見(jiàn)的，這樣下來(lái)的結(jié)果也可想而知。審核不符點(diǎn)是否成立，要求審核者要通曉國(guó)際慣例，并有豐富的國(guó)際結(jié)算經(jīng)驗(yàn)和熟練的技巧，對(duì)此公司可以咨詢(xún)銀行。
一般來(lái)說(shuō)，審核不符點(diǎn)包括三部分內(nèi)容：
(1)以國(guó)際慣例和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例為依據(jù)，看開(kāi)證行所提的不符點(diǎn)是否成立。開(kāi)證行是以 單證 相符、單單一致為條件，來(lái)決定是否接受信用證項(xiàng)下的單據(jù)，單據(jù)不符可以拒付，單據(jù)相符，其必須接受單據(jù)并履行信用證項(xiàng)下付款責(zé)任，另外開(kāi)證行不得以單據(jù)以外的理由拒絕付款。由此如單據(jù)在表面上符合信用證，同時(shí)單據(jù)與單據(jù)之間并無(wú)不一致，可以認(rèn)定所提不符點(diǎn)不成立，而理直氣壯地要求開(kāi)證行履行付款的義務(wù)。
(2)看開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的前提是否已滿足。根據(jù)國(guó)際慣例，開(kāi)證行提出不符點(diǎn)必須①在合理的時(shí)間內(nèi)提出不符點(diǎn)，即在開(kāi)證行收到單據(jù)次日起算的七個(gè)工作日之內(nèi)向單據(jù)的提示者提出不符點(diǎn);②無(wú)延遲地以電訊方式，如做不到，須以其他快捷方式將不符點(diǎn)通知提示者;③不符點(diǎn)必須一次性提出，即如第一次所提不符點(diǎn)不成立，即使單據(jù)還存在實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)，開(kāi)證行也無(wú)權(quán)再次提出;④通知不符點(diǎn)同時(shí)，必須說(shuō)明單據(jù)代為保管聽(tīng)候處理，或徑退交單者。以上條件必須同時(shí)滿足，如有一項(xiàng)條件開(kāi)證行未做到，開(kāi)證行便無(wú)權(quán)聲稱(chēng)單據(jù)有不符點(diǎn)而拒付，如國(guó)際商會(huì)第535號(hào)出版物中有一則案例，開(kāi)證行拒付，因議付行所在地發(fā)生地震，不能以電訊方式通知不符點(diǎn)，遂采取快郵方式，議付行以開(kāi)證行未在七個(gè)工作日內(nèi)通知為由要求開(kāi)證行付款，而國(guó)際商會(huì)認(rèn)為在那種情況下，快郵方式是開(kāi)證行所能采用的最快捷的方式，其拒付行為是有效的。我們可以設(shè)想，假如開(kāi)證行不是因?yàn)樽h付行所在地區(qū)發(fā)生地震，電訊方式通知不到而采用快郵，而是直接就用快郵方式通知，則議付行就此提出異議是有道理的。
(3)看所提不符點(diǎn)是否模糊不符點(diǎn)。有時(shí)開(kāi)證行提出不符點(diǎn)的條件均已滿足，單據(jù)也確實(shí)存在不符點(diǎn)，但開(kāi)證行由于自身素質(zhì)或 英語(yǔ) 水平的限制，提出的不符點(diǎn)與實(shí)際存在的不符點(diǎn)大相徑庭，完全不是那么一回事，在這時(shí)實(shí)質(zhì)上開(kāi)證行所提的不符點(diǎn)是不存在的，而其后來(lái)對(duì)不符點(diǎn)所做的解釋?zhuān)赡苁钦_的不符點(diǎn)，但我們可以指其是第二次提出不符點(diǎn)，系無(wú)效的拒付行為而要求開(kāi)證行付款。
2.研究是否可以換單。根據(jù)國(guó)際慣例，如果單據(jù)確實(shí)存在不符點(diǎn)，開(kāi)證行并已就此提出拒付，只要受益人改正的單據(jù)在信用證規(guī)定的有效期和議付期內(nèi)提交到指定銀行，且新提交的單據(jù)沒(méi)有新的不符點(diǎn)，則視為單據(jù)不存在不符點(diǎn)，開(kāi)證行必須付款。為此，一旦獲知開(kāi)證行提出不符點(diǎn)，公司的反應(yīng)一定要快，看是否可以以及是否來(lái)得及改單，如有可能，應(yīng)迅速改單并及時(shí)將單據(jù)交到指定銀行手中。為了達(dá)到有不符點(diǎn)改單的目的，事先事后應(yīng)做到幾點(diǎn)：①在審核信用證時(shí)，一定要注意信用證的有效地點(diǎn)須在國(guó)內(nèi);②發(fā)貨時(shí)盡量提前，不要在即將到效期 時(shí)才發(fā)貨，以保證在開(kāi)證行提出不符點(diǎn)后，受益人有時(shí)間改單;③一俟裝船，立即交單，以保證拒付后，能在議付期內(nèi)重新制單;④重新補(bǔ)制單據(jù)時(shí)，一定要認(rèn)真仔細(xì)，確保沒(méi)有新的不符點(diǎn)。
3.密切關(guān)注貨物下落。在信用證業(yè)務(wù)中，相關(guān)各方處理的是單據(jù)，而不是與貨物有關(guān)的貨物及/或服務(wù)，之所以如此，最主要的原因是信用證所涉及的單據(jù)尤其是作為貨權(quán)單據(jù)的提單，使得信用證的當(dāng)事人能夠控制貨權(quán)，對(duì)單據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，就意味著對(duì)貨權(quán)的買(mǎi)賣(mài)，所以UCP500規(guī)定，銀行拒付后必須要么持單聽(tīng)候指示，要么將單據(jù)徑退交單者，也即是說(shuō)開(kāi)證行拒付后不經(jīng)受益人或議付行同意，不得擅自向開(kāi)證申請(qǐng)人放單，否則其必須付款。另外，關(guān)注貨物下落還可以了解到開(kāi)證申請(qǐng)人是否已憑開(kāi)證行的提貨擔(dān)保提取貨物，憑保提貨雖然構(gòu)不成開(kāi)證行拒付后必須付款的責(zé)任，但如受益人或議付行要求退單，然后向船公司索要貨物，船公司因無(wú)法提供貨物，必然轉(zhuǎn)而找開(kāi)證行，要求其履行提貨擔(dān)保項(xiàng)下的責(zé)任，則開(kāi)證行信譽(yù)損失不說(shuō)，還可能承擔(dān)比貨款更多的經(jīng)濟(jì)損失，所以在這種情況下，一經(jīng)向其說(shuō)明已知曉客戶憑其提貨擔(dān)保提貨的事實(shí)，開(kāi)證行往往會(huì)立即付款。
4.積極與開(kāi)證申請(qǐng)人洽談。開(kāi)證行拒付并不意味著開(kāi)證申請(qǐng)人拒付，如果開(kāi)證申請(qǐng)人最終放棄不符點(diǎn)，盡管開(kāi)證行并不受開(kāi)證申請(qǐng)人決定的約束，但一般會(huì)配合開(kāi)證申請(qǐng)人付款。所以開(kāi)證行拒付后，如果不符點(diǎn)確實(shí)成立，應(yīng)分析與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的關(guān)系以及此筆交易的實(shí)際情況，以決定怎樣與其交涉，說(shuō)服開(kāi)證申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)并付款。只要貨物質(zhì)量過(guò)關(guān)，商品市場(chǎng)價(jià)格較好，開(kāi)證申請(qǐng)人一般不會(huì)以此為借口拒絕接受單據(jù)。
5.降價(jià)或另尋買(mǎi)主。如果不符點(diǎn)確實(shí)是成立的，且貨物質(zhì)量有缺陷，因市場(chǎng)不佳或客戶信譽(yù)不好，申請(qǐng)人有時(shí)會(huì)拒絕付款，或?yàn)檗D(zhuǎn)嫁市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，而提出降價(jià)的要求，遇到這種情況，一般可采取三個(gè)步驟：一是從合作角度考慮，盡量爭(zhēng)取開(kāi)證申請(qǐng)人的讓步，并在日后的貿(mào)易往來(lái)中給以其他優(yōu)惠，而避免當(dāng)筆業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)損失;二是在交涉不力的前提下，可答應(yīng)客戶降價(jià)的請(qǐng)求;三是可權(quán)衡利弊，根據(jù)市場(chǎng)情況，積極聯(lián)系新的買(mǎi)主，如市場(chǎng)情況較好的話，也可以將此作為與客戶交涉的策略，就一般情形而言，客戶關(guān)心的是自身的利潤(rùn)，如果商品市場(chǎng)價(jià)格趨升，諒開(kāi)證申請(qǐng)人不至于冒利潤(rùn)和客戶同時(shí)損失的風(fēng)險(xiǎn)而堅(jiān)持拒付。
6.退單退貨。在開(kāi)證行提出實(shí)質(zhì)性不符點(diǎn)、拒付行為又很規(guī)范、與客戶交涉不力、尋找新買(mǎi)主而不得的情況下，就只有退單退貨一途了，不過(guò)在作出此決定之前，一定要仔細(xì)核算運(yùn)回貨物所需的費(fèi)用和貨值之間，是否有帳可算，有利益即迅速安排退運(yùn)，因?yàn)闀r(shí)間拖得愈久，費(fèi)用(港雜、倉(cāng)儲(chǔ)等)就越高;若運(yùn)回貨物得不償失，則不如將貨物放在目的港，任由對(duì)方 海關(guān) 去處理了。
另外，開(kāi)證行提不符點(diǎn)拒付時(shí)，作為議付行必須履行自己的職責(zé)。受益人既然將出口單據(jù)交給議付行，是基于對(duì)議付行的信任，但目前一些國(guó)內(nèi)銀行采取極其不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，怕字當(dāng)頭，開(kāi)證行一拒付，就慌不迭地將責(zé)任推到受益人頭上，反映在業(yè)務(wù)操作上，是有理不爭(zhēng)，對(duì)外軟對(duì)內(nèi)硬，不積極配合受益人向開(kāi)證行力爭(zhēng)。為此，受益人一定要挺起腰板，理直氣壯地要求議付行予以配合，只要不符點(diǎn)不成立，其必須盡最大努力與開(kāi)證行交涉，以維護(hù)受益人和國(guó)家的利益。
