海上保險(xiǎn)概念
海上保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人通過(guò)協(xié)商，對(duì)船舶、貨物及其它海上標(biāo)的所可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行約定，被保險(xiǎn)人在交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人承諾一旦上述風(fēng)險(xiǎn)在約定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生并對(duì)被保險(xiǎn)人造成損失，保險(xiǎn)人將按約定給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳虅?wù)活動(dòng)。海上保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，是對(duì)由于海上自然災(zāi)害和意外事故給人們?cè)斐傻呢?cái)產(chǎn)損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊豁?xiàng)法律制度。
海上保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同主要在于： ① 海上保險(xiǎn)的標(biāo)的通常與海上航行有關(guān)，如船舶和船上的貨物等； ② 海上保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)除了一般陸上也存在的風(fēng)險(xiǎn) ( 如雷電，惡劣氣候，火災(zāi)，爆炸等 ) 之外，還有大量的海上所特有的風(fēng)險(xiǎn) ( 如觸礁，擱淺，海水進(jìn)艙等 )；③ 海上保險(xiǎn)一般屬于國(guó)際商務(wù)活動(dòng)，因?yàn)橥ǔＧ闆r下，或者海上保險(xiǎn)的當(dāng)事人屬于不同的國(guó)家，或者保險(xiǎn)事故發(fā)生在異國(guó)他鄉(xiāng)，總之大多牽涉到國(guó)際關(guān)系。由于上述原因，我國(guó)的保險(xiǎn)公司一般均把海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸屬在國(guó)際業(yè)務(wù)部，有的將海上保險(xiǎn)稱為水險(xiǎn)。
海上保險(xiǎn)的原則
海上保險(xiǎn)原則是指在海上保險(xiǎn)活動(dòng)中當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循的行為準(zhǔn)則。海上保險(xiǎn)活動(dòng)作為一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類型，基于自身的特點(diǎn)和適用范圍，逐步在長(zhǎng)期的發(fā)展過(guò)程中形成了一系列基本原則。根據(jù)國(guó)際慣例，這些基本原則可歸納為：損失補(bǔ)償原則、可保利益原則、近因原則、最大誠(chéng)信原則和代位求償原則。
損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)人對(duì)其遭受的實(shí)際損失應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的補(bǔ)償。其具體內(nèi)容有： (1) 保險(xiǎn)賠償金額應(yīng)當(dāng)公平合理，充分補(bǔ)償，協(xié)商一致。所謂公平合理，充分補(bǔ)償，就是說(shuō)保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后的具體賠償數(shù)額應(yīng)當(dāng)有利于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的雙方利益。一方面，要充分補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，達(dá)到保險(xiǎn)保障的目的。另一方面，不能使賠償數(shù)額超過(guò)實(shí)際損失，使被保險(xiǎn)人獲取額外收益而損害保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。至于協(xié)商一致，則是說(shuō)海上保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~，應(yīng)由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，協(xié)商確定。而賠償數(shù)額的計(jì)算方法也須雙方協(xié)商一致才予適用。 (2) 保險(xiǎn)金額是計(jì)算賠償數(shù)額的依據(jù)，一般不允許超值保險(xiǎn)。 (3) 防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。海上保險(xiǎn)合同是對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。 (4) 保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任依法律和海上保險(xiǎn)合同予以限制。
可保利益原則
可保利益原則是指只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益的投保人與保險(xiǎn)人簽訂的海上保險(xiǎn)合同才有法律效力，保險(xiǎn)人才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。其具體內(nèi)容表現(xiàn)在： (1) 可保利益是海上保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)。 (2) 可保利益是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任的前提。可保利益原則為大多數(shù)國(guó)家的海商法和保險(xiǎn)法所確認(rèn)，并將其作為海上保險(xiǎn)合同成立的法定條件，當(dāng)事人不得協(xié)商變更。
近因原則
近因原則是為了明確事故與損失之間的因果關(guān)系，認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任而專門設(shè)立的一項(xiàng)基本原則。它的含意是指保險(xiǎn)人對(duì)于承保范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故作為直接的、最接近的原因所引起的損失，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而對(duì)于承保范圍以外的原因造成的損失，不負(fù)賠償責(zé)任。
近因原則為海上保險(xiǎn)人所重視的根源在于它對(duì)于海上保險(xiǎn)具有普遍的意義。由于海上運(yùn)輸?shù)膹?fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)四布，導(dǎo)致從事海上運(yùn)輸?shù)拇盎蜇浳镌馐軗p失的原因往往不是一個(gè)。而保險(xiǎn)人出于其商業(yè)利益的需要，不可以將這些致?lián)p原因全部承保。于是，海上保險(xiǎn)人根據(jù)海上事故的性質(zhì)、發(fā)生概率及其與損害后果的關(guān)系，予以分類研究，設(shè)立不同的海上保險(xiǎn)險(xiǎn)種、險(xiǎn)別，確立各自所承保的危險(xiǎn)范圍。當(dāng)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)人從致?lián)p原因與損害后果之間的因果關(guān)系入手，認(rèn)定直接造成損失或最接近損失后果的原因是否屬于其承保范圍，進(jìn)而判斷是否承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可見(jiàn)，近因原則是確認(rèn)保險(xiǎn)人之保險(xiǎn)責(zé)任的主要依據(jù)。
雖然，近因原則在海上保險(xiǎn)中廣泛適用，但是，如何認(rèn)定其致?lián)p的近因尚無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，具體的論證方法多種多樣，主要的有三種：一種是最近時(shí)間論，它將各種致?lián)p原因按發(fā)生的時(shí)間順序進(jìn)行排列，以最后一個(gè)作為近因；二是最后條件論，它區(qū)別于前一方法，是將致?lián)p所不可缺少的各個(gè)原因列出，以最后一個(gè)作為近因；三是直接作用論，即將對(duì)于致?lián)p具有最直接最重要作用的原因作為近因，這一方法為大多數(shù)人所認(rèn)可。
按照直接作用論來(lái)認(rèn)定海上損失的近因時(shí)，應(yīng)當(dāng)把握兩個(gè)條件，一是致?lián)p原因與損失后果之間因果關(guān)系的客觀性，二是海上保險(xiǎn)合同約定的承保危險(xiǎn)范圍。如果有兩個(gè)以上致?lián)p原因的，因其對(duì)損失所起的作用一般不會(huì)完全一樣，則需要判定它們對(duì)于損失后果所起作用的大小。若致?lián)p的各個(gè)原因都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，則無(wú)需判斷其作用大小，保險(xiǎn)人必然要承擔(dān)賠償責(zé)任。若致?lián)p的各個(gè)原因，有的屬于保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)的，有的是不屬于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則應(yīng)當(dāng)判斷其作用的主次之別。對(duì)于致?lián)p的最直接、作用最大的原因在保險(xiǎn)責(zé)任之內(nèi)構(gòu)成近因的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。反之，最直接、作用最大的原因?yàn)榉潜ｋU(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人少承擔(dān)甚至不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
最大誠(chéng)信原則
最大誠(chéng)信原則是指簽訂保險(xiǎn)合同的各方當(dāng)事人必須最大限度地按照誠(chéng)實(shí)與信用精神協(xié)商簽約，海上保險(xiǎn)合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)做到： ⑴告知，也稱“披露”，通常指的是被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)該將其知道的或推定應(yīng)該知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況如實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行說(shuō)明。因?yàn)�，如�?shí)告知是保險(xiǎn)人判斷是否承保和確定保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)。 ⑵申報(bào)，也稱“陳述”。申報(bào)不同于告知，具體是指在磋談簽約過(guò)程中，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問(wèn)題，進(jìn)行的如實(shí)答復(fù)。由于申報(bào)內(nèi)容也關(guān)系到保險(xiǎn)人承保與否，涉及海上保險(xiǎn)合同的真實(shí)有效，故成為最大誠(chéng)信原則的另一基本內(nèi)容。 ⑶保證。保證是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人作出的履行某種特定義務(wù)的承諾。在海上保險(xiǎn)合同中，表現(xiàn)為明示保證和默證兩類。明示保證主要有開(kāi)航保證、船舶狀態(tài)保證、船員人數(shù)保證、護(hù)航保證、國(guó)籍保證、中立性保證、部分不投保保證等。而默示保證則主要包括船舶適航保證、船舶不改變航程和不繞航的保證、船貨合法性保證等。
由于保險(xiǎn)人無(wú)法直接控制被保險(xiǎn)船舶和貨物的運(yùn)動(dòng)，只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)才能了解事故發(fā)生的始末和保險(xiǎn)標(biāo)的的受損原因和受損狀況，因此，為了保護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，防止海上保險(xiǎn)中的不道德行為，各國(guó)法律確認(rèn)了保證這一法律手段作為最大誠(chéng)信原則的組成部分。我國(guó)海商法和海上保險(xiǎn)實(shí)務(wù)對(duì)此均加以運(yùn)用。
必須指出，基于海上保險(xiǎn)合同的平等性，最大誠(chéng)信原則同樣適用于保險(xiǎn)人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 16 條第一款規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告之�！边@表明，保險(xiǎn)人在簽訂海上保險(xiǎn)合同前，應(yīng)將保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和辦理保險(xiǎn)的有關(guān)事項(xiàng)，如實(shí)告知被保險(xiǎn)人及其代理人，特別是對(duì)海上保險(xiǎn)合同中一些容易引起誤解的條款作詳細(xì)解釋。
代位求償原則
有時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的保險(xiǎn)事故是由第三人的行為引起的，被保險(xiǎn)人當(dāng)然有權(quán)利向肇事者就其侵權(quán)行為所致?lián)p失進(jìn)行索賠。由于海事訴訟往往牽涉到許多方面，訴訟過(guò)程曠日持久，保險(xiǎn)人為便利被保險(xiǎn)人，就按照保險(xiǎn)合同的約定先行賠付，同時(shí)取得被保險(xiǎn)人在標(biāo)的物上的相關(guān)權(quán)利，代被保險(xiǎn)人向第三人進(jìn)行索賠，這就是在國(guó)際海上保險(xiǎn)業(yè)中普遍盛行的代位求償原則。我國(guó)《海商法》第 252 條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人�！边@就確立了我國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的代位求償原則，符合國(guó)際上通行的做法。保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)是由被保險(xiǎn)人處傳來(lái)的，應(yīng)嚴(yán)格局限于被保險(xiǎn)人原有的對(duì)第三人的權(quán)利，不能由于代位求償而得到被保險(xiǎn)人本沒(méi)有的權(quán)利。如同屬被保險(xiǎn)人的兩艘船相撞，即使全部責(zé)任應(yīng)由另一艘船承擔(dān)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)起訴另一船。
只有被保險(xiǎn)人最了解自己對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)利，也掌握其擁有這些權(quán)利的最充分的證據(jù)。為保證代位求償?shù)恼嬲龑?shí)現(xiàn)，我國(guó)《海商法》第 252 條第二款規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所需要知道的情況，并盡力協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償�！�
為確保代位求償原則的順利執(zhí)行，我國(guó)《海商法》就代位求償過(guò)程中可能出現(xiàn)的幾種情況作了如下規(guī)定：①有時(shí)由于某種情勢(shì)的需要，被保險(xiǎn)人主動(dòng)放棄了對(duì)第三人的一些權(quán)利，從而造成保險(xiǎn)人在一些權(quán)利上無(wú)法代位求償，為此，我國(guó)《海商法》第 253 條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，或者由于過(guò)失致使保險(xiǎn)人不能行使追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償�！雹谟袝r(shí)保險(xiǎn)人在辦理代位求償時(shí)發(fā)現(xiàn)第三人已經(jīng)賠付給被保險(xiǎn)人部分損失，則保險(xiǎn)人依照我國(guó)《海商法》第 254 條第一款的規(guī)定：“保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償時(shí)，可以從應(yīng)支付的賠償額中相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三人取得的賠償�！碧幚�。③如果保險(xiǎn)人在取得代位求償權(quán)后向第三人索賠時(shí)，獲得了高于保險(xiǎn)人賠付給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償?shù)馁r償時(shí)，保險(xiǎn)人不可以將這些賠償金全部劃歸自己。我國(guó)《海商法》第 254 條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)人從第三人取得的賠償，超過(guò)其支付的保險(xiǎn)賠償?shù)�，超過(guò)部分應(yīng)當(dāng)退還給被保險(xiǎn)人�！币�?yàn)榇磺髢斨皇谴�，保險(xiǎn)人不可以此獲得額外利益。④按照代位求償?shù)囊?guī)定，在委付或?qū)嶋H全損的情況下，保險(xiǎn)人在按照保險(xiǎn)合同賠付了被保險(xiǎn)人之后，就取得了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利和義務(wù)。但有時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)完全沒(méi)有價(jià)值甚至還在繼續(xù)擴(kuò)大其對(duì)第三人的責(zé)任。如果此時(shí)保險(xiǎn)人承擔(dān)其保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利義務(wù)，則保險(xiǎn)人將承擔(dān)更大的損失。為保護(hù)保險(xiǎn)人的利益，我國(guó)《海商法》第 255 條規(guī)定：“發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人有權(quán)放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，全額支付合同約定的保險(xiǎn)賠償，以解除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。保險(xiǎn)人行使前款規(guī)定的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償損失的通知之日起的七日內(nèi)通知被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人在收到通知前，為避免或者減少損失而支付的必要的合理費(fèi)用，仍然應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人償還�！雹菰诖磺髢斨贫戎�，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利的獲得是以支付保險(xiǎn)賠償為前提的。只要保險(xiǎn)人不宣布放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，則在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償后，保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù)就轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。轉(zhuǎn)移權(quán)利義務(wù)的多少由保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例決定。對(duì)此我國(guó)《海商法》第 256 條規(guī)定：“除本法第二百五十五條的規(guī)定外，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，保險(xiǎn)人支付全部保險(xiǎn)金額的，取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利；但是，在不足額保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利�！�
海上保險(xiǎn)程序
海上保險(xiǎn)從保險(xiǎn)人的角度看，一般至少經(jīng)過(guò)以下程序：①了解被保險(xiǎn)人的分類、特征及資信，②了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，③策劃保險(xiǎn)險(xiǎn)種，④向投保人介紹險(xiǎn)種，⑤接受投保人投保，⑥與投保人商定保險(xiǎn)合同內(nèi)容，⑦簽訂保險(xiǎn)合同，⑧接受保費(fèi)，⑨出險(xiǎn)則進(jìn)入理賠程序，⑩到期或其它合同規(guī)定或法律法規(guī)規(guī)定的事件出現(xiàn)，合同自然解除。
投保
所謂投保就是從投保人角度看待的投保人與保險(xiǎn)人達(dá)成保險(xiǎn)合同的過(guò)程。一般包括以下步驟：①了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的概況，②了解具體保險(xiǎn)人的資信和相關(guān)的險(xiǎn)種，③選擇險(xiǎn)種，④與保險(xiǎn)人商談合同條款，⑤簽訂保險(xiǎn)合同，⑥交納保費(fèi)。
訂立保險(xiǎn)合同
訂立保險(xiǎn)合同就是投保人和保險(xiǎn)人就合同內(nèi)容和條款進(jìn)行磋商，最終達(dá)成一致，訂立保險(xiǎn)合同的過(guò)程。一般包括以下步驟：①了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的概況，②保險(xiǎn)人和投保人相互了解對(duì)方的資信，③介紹和選擇險(xiǎn)種，④商談具體的合同條款，⑤簽訂保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)間有時(shí)不是保險(xiǎn)合同上所記載的時(shí)間，而是交納保費(fèi)的時(shí)間。
交納保險(xiǎn)費(fèi)
交納保險(xiǎn)費(fèi)就是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，按期如數(shù)交納保險(xiǎn)費(fèi)。一般交納保險(xiǎn)費(fèi)有一次付清、分期付款、現(xiàn)金支付、票據(jù)支付、匯付和托收等方式。
分保險(xiǎn)
保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)之間存在巨大的差距，保險(xiǎn)人有時(shí)無(wú)法單獨(dú)承擔(dān)一些價(jià)值巨大的保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠?qū)崿F(xiàn)這一類危險(xiǎn)的分?jǐn)偅藗儾扇》直ｋU(xiǎn)的方法，就是將一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同風(fēng)險(xiǎn)分散給多個(gè)保險(xiǎn)人，或者把一類風(fēng)險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額分散到多個(gè)保險(xiǎn)人。如果沒(méi)有募集到足夠的保險(xiǎn)人分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)金額，則保險(xiǎn)合同就不能成立。在這種情況下，投保人是一個(gè)或多個(gè)，而保險(xiǎn)人則一定是多數(shù)。投保人要分別支付給每一個(gè)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)，或者委托其中一個(gè)保險(xiǎn)人代為轉(zhuǎn)交給其它保險(xiǎn)人。在分保險(xiǎn)的過(guò)程中，當(dāng)事人之間只有一份保險(xiǎn)合同。
再保險(xiǎn)
再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為了減輕自身直接承保的危險(xiǎn)，將其已經(jīng)承保的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的一部或者大部，依照合同的規(guī)定，轉(zhuǎn)移給其它保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)集團(tuán)，并支付再保險(xiǎn)費(fèi)的做法。在此種情況下，原投保人與再保險(xiǎn)人之間沒(méi)有合同關(guān)系，而只與保險(xiǎn)人 ( 又稱為再保險(xiǎn)投保人 )有原保險(xiǎn)合同關(guān)系，保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間有再保險(xiǎn)合同關(guān)系，所以一般存在兩份以上的保險(xiǎn)合同。投保人只需交給保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)就算履行了合同義務(wù)，此時(shí)保險(xiǎn)人無(wú)論是否再保險(xiǎn)成功都必須對(duì)全部保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。
出險(xiǎn)通知
當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生危險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，被保險(xiǎn)人及時(shí)發(fā)給保險(xiǎn)人的要求賠償?shù)臅嫖募�。這份通知書應(yīng)當(dāng)清楚地載明出險(xiǎn)的標(biāo)的物，保單概況，出險(xiǎn)的時(shí)間、地點(diǎn)和性質(zhì)，可能的出險(xiǎn)原因和經(jīng)過(guò)，大概損失的情況和要求保險(xiǎn)人到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的邀請(qǐng)信。保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)立即派人前往出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，或者船舶出險(xiǎn)后的第一到達(dá)港查看損失情況，辦理勘驗(yàn)手續(xù)，以便為日后的理賠提供第一手的基礎(chǔ)資料。被保險(xiǎn)人不能及時(shí)提交保險(xiǎn)人出險(xiǎn)通知，并由此造成保險(xiǎn)人無(wú)法確定真實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人可以拒絕賠償被保險(xiǎn)人。
部分海損
部分海損就是保險(xiǎn)標(biāo)的在海上遭遇保險(xiǎn)事故后所造成的不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失。
全部海損
全部海損就是保險(xiǎn)標(biāo)的在遭受保險(xiǎn)事故以后，被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益全部毀損的情況。法律上可以分為實(shí)際全損和推定全損兩大類。
實(shí)際全損
實(shí)際全損是被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益發(fā)生全部毀損的情況，與推定全損相對(duì)應(yīng)。其構(gòu)成條件是： ①保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，② 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用， ③保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后不能再歸被保險(xiǎn)人所擁有。 ④ 船舶在合理時(shí)間內(nèi)未從被獲知最后消息的地點(diǎn)抵達(dá)目的地，除合同另有約定外，滿兩個(gè)月后仍沒(méi)有獲知其消息的，為船舶失蹤。船舶失蹤視為實(shí)際全損。
推定全損
推定全損是海上保險(xiǎn)所特有的制度，分兩種情況： ①船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。 ②貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。
委付
委付是指海上保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失符合推定全損的構(gòu)成要件時(shí)，被保險(xiǎn)人請(qǐng)求將該標(biāo)的物的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人，從而獲得全部賠償?shù)闹贫取Ｎ吨贫扰c推定全損制度緊密相連。如果說(shuō)我國(guó)《海商法》第 246 條規(guī)定的條件是推定全損成立的必要條件，則委付是推定全損成立的充分條件。因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)人不接受委付，推定全損就沒(méi)有意義，保險(xiǎn)人仍將按部分損失理賠。我國(guó)《海商法》第 249 條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付。但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人。
委付不得附帶任何條件。委付一經(jīng)保險(xiǎn)人接受，不得撤回�！�
第 250條規(guī)定：“保險(xiǎn)人接受委付的，被保險(xiǎn)人對(duì)委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。”
理賠
理賠是指保險(xiǎn)人依據(jù)海上保險(xiǎn)合同或有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，受理被保險(xiǎn)人提出的海上保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求，進(jìn)行查勘、定損、理算和實(shí)行賠償?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)，是保險(xiǎn)法律制度中十分重要的一環(huán)，是保險(xiǎn)人履行其義務(wù)的主要形式。為了使被保險(xiǎn)人盡快獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保險(xiǎn)人應(yīng)積極主動(dòng)地作好理賠工作。理賠必須遵循以海上保險(xiǎn)合同為依據(jù)、遵守國(guó)際慣例和有關(guān)國(guó)際公約、及時(shí)和合理作出賠償?shù)脑瓌t。海上保險(xiǎn)的理賠一般是從接受出險(xiǎn)通知開(kāi)始，經(jīng)過(guò)查勘、檢驗(yàn)或委托檢驗(yàn)、核實(shí)案情、理算賠償金額和支付賠償六個(gè)階段。根據(jù)我國(guó)《海商法》規(guī)定，“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償前，可以要求被保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)和損失程度有關(guān)的證明和資料。”
